TOP 10 des meilleures banques en ligne 2019
Les banques en ligne sont de plus en plus recommandées par les clients eux-mêmes. Il faut dire que les atouts d’une banque en ligne sont nombreux : dématérialisation du parcours client, frais bancaires très bas voire nuls, prime de bienvenue séduisante, gamme enrichie de produits et de services bancaires, applications mobiles ergonomiques et fonctionnelles, service client réactif et joignable à des plages horaires élargies, etc. Dès lors, comment choisir sa banque en ligne parmi les différents acteurs du marché en France ? Nous vous proposons notre TOP 10 des banques en ligne, avec leurs caractéristiques, leurs avantages et nos recommandations !
10ème : Revolut
Présentation :
Revolut est une néobanque lancée en 2015 au Royaume-Uni qui s’intéresse en particulier à une clientèle de voyageurs. L’établissement, qui a décroché sa licence bancaire en décembre 2018, propose d’abord un compte courant en ligne multi-devises lié à une carte bancaire MasterCard. Sa position est de favoriser les paiements en devises sans frais.
La néobanque britannique boucle plusieurs tours de table pour muscler sa stratégie et se développer sur d’autres marchés. Elle débarque notamment en France à l’automne 2017, revendiquant depuis avoir attiré dans ses filets 480.000 utilisateurs dans l’hexagone à la fin de l’exercice 2018. Au total, Revolut draine 3,5 millions de clients au niveau européen.
L’obtention de la licence bancaire lui permet dorénavant d’étoffer son offre. Revolut propose trois formules de compte courant (standard, premium et métal) ainsi que des produits d’assurance (assurance téléphone portable et assurance médicale à l’étranger).
D’autres services complètent son offre : le transfert d’argent à l’étranger au taux de change interbancaire jusqu’à 6000 euros par mois, les outils de budgétisation et d’économie via le dispositif de Coffres. Surtout, Revolut est la seule banque en ligne à se placer sur les crypto-monnaies (Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash et XRP).
Caractéristiques et principaux intérêts :
- Une ouverture d’un compte en ligne en quelques minutes ;
- Une application mobile très performante pour gérer ses finances personnelles ;
- Un suivi des dépenses en temps réel ;
- La possibilité d’envoyer de l’argent à des proches en toute simplicité ;
- La personnalisation de la carte bancaire ;
- L’opportunité de disposer d’un compte bancaire pro ;
- La seule banque en ligne à proposer les crypto-monnaies.
Recommandation :
Revolut s’est fait connaître par sa promptitude à innover. L’application mobile et les outils de gestion de finances associés sont appréciables par leur ergonomie, leur praticité et leur réactivité. La banque mobile s’adresse surtout aux voyageurs qui se rendent régulièrement à l’étranger. Elle permet d’optimiser les frais bancaires associés aux paiements et aux retraits effectués en devises. Revolut est d’ailleurs cohérente dans sa stratégie en déployant une assurance pour les smartphones (la véritable banque dans la poche indispensable) et une assurance médicale à l’étranger (donc pour ceux qui voyagent). Malgré la concurrence et un certain retard concédé sur l’offre bancaire, Revolut devrait accélérer suite à l’obtention de sa licence bancaire qui lui ouvre des perspectives et des partenariats avec d’autres Fintechs.
9ème : Orange Bank
Présentation :
La banque mobile Orange Bank débarque dans le secteur de la banque en ligne en novembre 2017. C’est donc l’un des acteurs les plus récents, ce qui a un impact forcément sur la taille de l’éventail de son offre bancaire. Le projet s’est d’abord concrétisé suite au rachat de Groupama Banque par l’opérateur de télécom Orange. Cette acquisition a permis à Orange Bank de disposer d’une licence bancaire depuis 2016. Toutefois, Orange Bank commercialise une offre basique : un compte bancaire mobile pour piloter ses opérations au quotidien et gérer ses finances personnelles depuis une application mobile.
La banque en ligne concentre ses efforts sur le fonctionnement de son appli mobile en incluant plusieurs outils pratiques pour l’utilisateur, à l’instar des autres néobanques. Orange Bank se différencie toutefois par le fait qu’il est possible de souscrire un compte bancaire par internet en quelques minutes mais aussi dans un point de vente physique. Les chargés de clientèle en agence ne sont cependant par des conseillers bancaires à proprement parler mais sont formés pour accompagner l’adhérent dans le parcours d’inscription.
Au 1er janvier 2019, Orange Bank a attiré 250.000 clients, un chiffre en deçà des espérances mais en grande partie conquis grâce à son réseau de boutiques physiques. La banque mobile propose pourtant une prime de bienvenue conséquente, notamment pour les souscripteurs déjà clients d’Orange. Nombre de services sont gratuits sans barrière à l’entrée : carte bancaire, paiement mobile, chéquier, etc. Elle déploie aussi de nouveaux produits bancaires comme la carte premium Visa Premier, le Livret d’épargne Orange Bank, le prêt personnel et une série d’assurances complémentaires (protection de l’identité, protection des achats et protection de la vie courante).
Caractéristiques et principaux intérêts :
- Un parcours de souscription en ligne ou en boutique Orange ;
- Un compte courant associé à une carte bancaire sans frais et sans condition de revenus ;
- Une prime de bienvenue généreuse ;
- Une carte premium à 7,99 euros par mois incluant le crypto dynamique (système de paiement sécurisé notamment pour les achats en ligne), les paiements en devises gratuits ou l’assurance voyage ;
- Une gestion des finances facilitée par les outils de l’appli mobile ;
- La possibilité de faire des virements par sms ;
- Un conseiller virtuel qui vous répond 24h/24 et 7j/7.
Recommandation :
Choisir Orange Bank est intéressant pour les personnes déjà clientes chez Orange mais aussi pour celles qui apprécient d’être accompagnées en boutique dans leur parcours client. La banque en ligne n’exige pas de condition de revenus pour accéder à son offre gratuite, et s’appuie sur une maison mère solide qui rassure avec son un service client de qualité. Orange Bank étend régulièrement sa gamme de produits avec une complémentarité entre eux appréciable. Enfin, la carte premium est parfaite pour les voyageurs réguliers, avec des tarifs alignés sur les néobanques étrangères.
8ème : N26
Présentation :
N26 est une néobanque exclusivement accessible en ligne via son application mobile. Lancée en Allemagne en 2013, elle arrive sur le marché français en 2017 sans faire de publicité. C’est le bouche-à-oreilles qui attise la curiosité d’une banque 100 % mobile autour de la promesse d’une souscription rapide (8 minutes), de frais bancaires limités et d’outils de gestion des finances personnelles pratiques. A la fin de l’année 2018, N26 revendique 500.000 clients en France, et près de 2 millions de clients en Europe.
La néobanque dispose d’un service client francophone, accessible par messagerie instantanée, mail et téléphone. Comme les néobanques, elle promeut une instantanéité des transactions réalisées avec la confirmation par exemple d’un virement par notification qui indique que le compte du destinataire est crédité. Son partenariat avec la Fintech TransferWise offre l’opportunité de faire des transferts d’argent au meilleur taux.
Son application mobile est sans conteste l’une des plus performantes puisque c’est la mieux notée sur l’AppStore iOS (mais aussi sur Android). La solution est intuitive et l’UX design un vrai modèle à suivre pour la concurrence. Et les options nombreuses : changement du code PIN, ajout/retrait d’un bénéficiaire pour un virement, compartimentage du compte courant en sous-comptes, catégorisation des postes de dépenses, etc.
Caractéristiques et principaux intérêts :
- Une banque 100 % mobile par excellence, flexible et pratique ;
- Un compte courant gratuit sans condition de revenus ;
- Trois formules pour mieux s’adapter aux attentes de chacun (N26 standard, N26 Black et N26 Metal) ;
- Deux offres dédiées aux professionnels (N26 Business et N26 Business Black) ;
- Des outils performants pour piloter ses finances personnelles ;
- Un accès à des cartes bancaires dont les caractéristiques sont modulables ;
- La possibilité de faire des virements à bas coûts dans 19 devises différentes ;
- Un service client disponible par LiveChat, Twitter et Facebook ;
- Une carte bancaire compatible avec les solutions de paiement mobile Apple Pay et Google Pay
Recommandation :
Le compte N26 standard, gratuit et sans barrière à l’entrée, est idéal pour les usagers soucieux de gérer leurs finances au quotidien mais aussi pour ceux qui voyagent. Le souscripteur profite d’un compte courant associé à une MasterCard sans conditions de dépôt ou de revenu, et sans commissions sur les paiements en devises. Surtout, il accède à une application bancaire très soignée où l’expérience utilisateur est régulièrement plébiscitée. Tout est dématérialisé et plus rapide comme ce à quoi s’attendent les clients des néobanques. N26 muscle petit à petit son offre avec des comptes premium payants (9,90 euros par mois pour N26 Black et 16,90 euros par mois pour N26 Metal) qui proposent une offre de banque au quotidien encore plus complète ainsi que des extensions de garanties d’assurance et d’assistance quand on voyage.
7ème : Axa Banque
Présentation :
L’aventure d’Axa Banque a débuté suite au rachat de la première banque en ligne, baptisée Banque Direct, en 1994. Devenue Axa Banque en 2002, l’établissement s’appuie sur l’expérience et sur le savoir-faire du numéro 2 mondial de la bancassurance en termes de chiffre d’affaires.
En fusionnant Axa Banque et Axa Crédit en 2004, l’établissement propose ainsi une solution de protection financière globale. Son créneau : déployer un modèle innovant de service bancaire hybride, articulé autour d’un site internet, d’une équipe de conseillers bancaires en ligne et d’un réseau de 3800 agences irriguant le territoire national. Sur un total de 3000 agents fédéraux, 1200 ont reçu une formation à la distribution de produits bancaires
Axa Banque a l’avantage de déployer une gamme très complète de produits bancaires allant du compte courant jusqu’aux livrets d’épargne en passant par des comptes-titres, des produits d’assurance et des solutions de crédits (prêt personnels, emprunt immobilier, crédit auto, etc.). En 2014, Axa Banque déploie l’application mobile Soon qui surfe pleinement sur la vague du mobile first (géolocalisation des dépenses, ajout de photos pour visualiser les projets, archivage de factures, etc.). Trois ans plus tard, le succès mitigé et la concurrence accrue des néobanques mettent un terme à l’expérience.
A la fin de l’année 2018, Axa Banque recense 680.000 utilisateurs. La souscription d’un compte bancaire peut se faire en ligne ou dans une agence, se rattachant ainsi à la catégorie de banques en ligne phygitales. La banque mobile veut enfin que son application devienne un véritable assistant bancaire personnel. A ce titre, elle a noué un partenariat avec la Fintech Personectics pour faciliter la gestion des finances personnelles de ses clients.
Caractéristiques et principaux intérêts :
- La possibilité de souscrire en ligne ou en agence ;
- Une offre de compte courant récompensée du Label Excellence 2019 ;
- Une gamme de produits bancaires et d’assurance très importante ;
- Une prime de bienvenue généreuse ;
- Une offre dédiée aux auto-entrepreneurs et aux comptes-joints ;
- Une application mobile performante.
Recommandation :
Axa Banque est intéressante pour son côté phygital permettant de jongler selon ses besoins entre les services en ligne très complets via une application mobile performante et le conseil client en agence. Son offre de bienvenue est alléchante mais nécessite de domicilier ses revenus dans la banque en ligne. L’accès gratuit au compte courant et à la carte bancaire n’impose pas de barrière à l’entrée à condition d’effectuer 900 euros d’achats avec le moyen de paiement chaque trimestre. Surtout, Axa Banque permet d’accéder à tous les produits bancaires et d’assurance possibles, ce qui est intéressant au moment de finaliser ses projets de vie (achat d’une maison ou d’une voiture, financement de travaux d’habitation ou d’un voyage à l’étranger, etc.).
6ème : BforBank
Présentation :
La filiale en ligne du Crédit Agricole, BforBank, développe son offre de banque en ligne depuis le mois d’octobre 2009. Le pure player s’est d’abord attaché à séduire une clientèle haut de gamme autour de produits d’épargne et de solutions de gestion de patrimoine dédiées. Ce n’est en effet qu’en 2015 que BforBank promeut son compte courant en ligne.
En 2018, BforBank change son fusil d’épaule pour s’adresser à un public plus large en créant une offre standard accessible aux prospects dont les revenus mensuels par mois dépassent 1200 euros. Jusqu’alors, l’offre de départ de BforBank était uniquement accessible aux personnes justifiant de 1600 euros nets par mois de revenus. Toutefois, ces dernières peuvent accéder directement et gratuitement à une carte bancaire haut de gamme Visa Premier. Notez que BforBank dispose d’une formule associant un compte courant avec la carte de prestige Visa Infinite pour 200 euros par an.
Le compte bancaire BforBank est régulièrement récompensé : 2 Trophées d’Or 2019 pour le profil classique et pour le profil premium, et le Label d’Excellence 2019 dans la catégorie « banque en ligne ». La filiale du Crédit Agricole possède tous les atouts des banques en ligne (souscription rapide, primes de bienvenue, application ergonomique, outils de gestion des finances, etc.) et ne cesse d’enrichir son offre : prêt à la consommation et livrets d’épargne réglementés depuis 2015, crédit immobilier en 2017. Le pure player met aussi à disposition des contrats d’assurance vie et une offre sérieuse de bourse en ligne.
BforBank enregistre 210.000 clients en novembre 2018 avec pour but d’atteindre 350.000 clients dans les années à venir. Pour y parvenir, ses équipes se réorganisent en 2019 en constituant une équipe pluridisciplinaire en mesure de répondre à tous les besoins des clients. Chaque équipe se compose ainsi de huit à dix experts dans tous les domaines, œuvrant sous la responsabilité d’un team manager.
Caractéristiques et principaux intérêts :
- Une offre bancaire assez large et performante (compte courant, livrets d’épargne, assurance vie, solutions de crédits, bourse en ligne) ;
- L’accès aux équipes BforYou dédiées à votre service (notamment des experts en finance et en patrimoine) ;
- La possibilité de disposer gratuitement d’une carte bancaire haut de gamme Visa Premier et son corolaire de garanties d’assistance et d’assurance en voyage très larges ;
- Une application mobile incluant des services pratiques (alertes personnalisées, virements, plafonds de retraits et de paiements modulables, catégorisation des postes de dépense, etc.).
Recommandation :
BforBank s’adresse toujours aux clients intéressés par la finance et la bonne gestion de leur patrimoine. Les voyageurs réguliers apprécient également la gratuité de la carte haut de gamme Visa Premier sans condition de domiciliation des revenus. Les produits bancaires sont performants (BforBank Vie a reçu le Grand Prix de l’assurance vie 2018, le compte titres le Label Excellence 2019 de sa catégorie). Le service client est assuré par des experts qui peuvent apporter à tout moment leur éclairage pour orienter vos placements.
5ème : Monabanq
Présentation :
L’aventure de Monabanq puise ses racines à la fin des années 1980 à l’époque de son aïeule la Banque Cofevi. Cette entité avant-gardiste est tout simplement la première à s’aventurer dans la banque à distance créant même une offre de compte courant. L’émergence puis la généralisation d’internet donne un nouvel éclairage à cette activité. En 2006, l’établissement devient Monabanq, filiale de l’enseigne de crédit Codifis, elle-même chapeautée par le Crédit Mutuel Alliance Fédérale.
Au 1er janvier 2018, Monabanq à l’emblématique slogan « Les gens avant l’argent » recense 320.000 clients. Outre le compte courant, le pure player est le premier à proposer des produits d’assurance en 2012. Rebelote en 2014 quand Monabanq supprime les conditions de revenu comme barrière à l’entrée à son compte courant. En contrepartie, la banque en ligne est la seule à axer sa stratégie commerciale sur une offre payante (à partir de 2 euros par mois).
Monabanq s’appuie sur un sérieux savoir-faire en matière de service client qui est régulièrement primé par la clientèle comme « Service Client de l’Année » 2018 et 2019. Elle s’illustre encore en 2019 en recevant le Trophée Qualiweb de la meilleure relation client en ligne dans la catégorie Banque-Finance. Ce taux de recommandation vient abonder sa volonté de placer les gens avant l’argent. Les conseillers, localisés en France, dans la région des Hauts-de-France, sont joignables par téléphone, mail, messagerie instantanée et réseaux sociaux, de 8h à 21h la semaine et jusqu’à 16h le samedi.
La filiale du Crédit Mutuel présente un éventail d’offres bancaires complet : compte courant, crédits, assurances, livrets d’épargne, placements boursiers, offres dédiées aux jeunes et aux auto-entrepreneurs. Monabanq s’appuie sur plusieurs dizaines de services innovants à l’image du bordereau numérique pour encaisser les chèques, l’outil de coaching budgétaire, les notifications d’alerte ou bien l’application smartwatch. Enfin, les clients peuvent déposer leurs chèques et leurs espèces dans le réseau CIC qui compte 2000 automates sur tout le territoire national.
Caractéristiques et principaux intérêts :
- Une offre payante qui n’exige aucune barrière à l’entrée (pas de domiciliation de revenu ni de condition de revenus ou d’encours) ;
- L’accès sans revenu minimum à une carte bancaire haut de gamme ;
- Une gamme de produits bancaires très large (compte courant, épargne, crédits, assurance vie, placements boursiers) ;
- Une offre dédiée aux jeunes et aux auto-entrepreneurs ;
- De nombreux services en ligne innovants pour gérer ses finances personnelles ;
- Un service client de qualité régulièrement primé ;
- L’opportunité de déposer ses chèques et espèces dans le réseau CIC.
Recommandation :
La stratégie commerciale de Monabanq diffère de ses concurrentes. L’établissement vise le qualitatif plus que le quantitatif autour d’une offre payante mais délestée de barrières à l’entrée. L’option de pouvoir déposer ses chèques dans une agence CIC est précieuse pour les clients amenés à en avoir régulièrement comme les jeunes, les professionnels et les associations. Les clients y trouvent une gamme de produits bancaires presque complète en attendant le prêt immobilier. Surtout, le service client garantit un suivi sérieux et réactif qui rassure.
4ème : ING Direct
Présentation :
ING (anciennement ING Direct) est une banque en ligne appartenant au groupe de bancassurance éponyme basée aux Pays-Bas. Ce dernier lance d’abord son offre en ligne au Canada à partir de 1997, avant de la faire traverser l’Atlantique au tournant du millénaire. ING est donc une des premières banques en ligne dont l’activité se déploie sur trois domaines : la banque du quotidien, les produits d’assurance et la gestion d’actifs.
ING est également la première banque en ligne à avoir franchi le cap du million de clients. Depuis, sa stratégie commerciale a effectué un pivot pour cibler la qualitatif plutôt que le quantitatif avec l’objectif de construire un modèle économique pérenne. La banque en ligne se caractérise par son offre de compte courant gratuite associée à une carte bancaire haut de gamme : la Gold MasterCard. En contrepartie, le pure player impose une barrière à l’entrée singulière : l’obligation de verser sur le compte tous les mois 1200 euros. Toutefois, l’accès à la carte Gold Mastercard est envisageable aussi en déposant un encours de 5000 euros sur le livret d’épargne ou encore en s’acquittant d’une cotisation mensuelle de 5 euros.
Dès 2004, ING enrichit son offre avec le lancement d’une assurance vie qui devient rapidement le produit le plus prisé de sa catégorie dans l’hexagone. Une offre qui intervient d’ailleurs cinq ans avant celle de son compte courant. Depuis, à l’image des banques en ligne concurrentes, son éventail de produits bancaires se renforce : livrets d’épargne, crédit immobilier, prêt personnel, placements boursiers, etc.
La banque en ligne est aussi précurseur dans la co-construction de son offre en animant et en mobilisant sa communauté autour de son Web Café. Cet espace en ligne se compose d’un forum de discussion, d’un blog et d’un laboratoire d’idées. ING emploie 450 salariés en France dont une centaine s’active à apporter le conseil client. D’ailleurs, ING a remporté pour la troisième année consécutive le Trophée Excellence Client grâce à un haut degré de satisfaction, à sa politique d’amélioration continue de la banque en ligne et à son aptitude à appréhender les besoins futurs des usagers.
Caractéristiques et principaux intérêts :
- Un compte courant avec une carte bancaire Gold MasterCard gratuite sous condition de versement (1200 euros par mois) ou payante (5 euros par mois) ;
- Une large gamme de produits bancaires à bas coûts ;
- L’accès à des outils de gestion des finances personnelles ;
- La mise à disposition d’une application mobile bancaire remise à jour en 2018 proposant de nombreuses fonctionnalités ;
- L’accès à l’agrégateur de comptes bancaires Yolt et à la sélection des meilleurs fournisseurs d’électricité ;
- La qualité du service client qui va de pair avec la politique de co-construction de l’offre bancaire de l’établissement ;
- La participation à une communauté active.
Recommandation :
ING fait partie des banques en ligne les moins chères du marché, surtout si vous répondez à la condition de versement mensuel exigée pour la gratuité de la carte haut de gamme. Cette dernière est particulièrement avantageuse pour les voyageurs grâce à ses plafonds de retraits et de paiement supérieurs et ses extensions de garanties d’assistance et d’assurance. ING s’impose également comme une valeur sûre en termes de frais bancaires et de produits d’équipement performants.
3ème : Hello Bank
Présentation :
Hello Bank est la banque en ligne déployée par le groupe BNP Paribas. Le lien entre sa filiale et sa maison mère est prépondérant car les clients de BNP Paribas peuvent par exemple choisir de transférer leurs comptes bancaires chez Hello bank. Parallèlement, la banque en ligne distribue la gamme de produits bancaires de BNP Paribas.
A ce titre, le pure player fait partie des meilleures banques en ligne à choisir pour l’éventail de son offre bancaire identique à celui de BNP Paribas. C’est par exemple le cas pour le panel des cartes bancaires qui va de la Visa Electron (carte à autorisation systématique) à la Visa Infinite (carte de prestige très haut de gamme).
Opérationnel depuis 2013, la banque mobile a su séduire 400.000 clients. Elle se distingue de la concurrence du fait que la clientèle peut se rendre en agence BNP Paribas pour un renseignement en direct ou plus pragmatiquement pour déposer ses espèces et ses chèques, et pour réaliser des virements aux guichets ou aux automates.
En outre, le support client est particulièrement performant avec une possibilité de joindre un conseiller client au téléphone entre 8h et 22h en semaine et entre 8h et 18h le samedi, et en messagerie instantanée et sur les réseaux sociaux de 10h à 19h en semaine et de 10h à 17h30 le samedi.
Caractéristiques et principaux intérêts :
- Une offre de produits bancaires très riche (banque du quotidien, épargne, assurance, crédit, bourse) ;
- Les principales opérations de banque du quotidien sont gratuites ;
- L’accès au réseau de cartes bancaires American Express ;
- La compatibilité avec les solutions de paiement mobile Apple Pay et Paylib;
- La possibilité d’effectuer le dépôt de chèques ou d’espèces dans le réseau d’agences BNP Paribas ;
- L’opportunité d’appartenir à une communauté active via Hello World, de contribuer à la co-création avec Hello Factory ou d’accéder à une solution de financement participatif (crowdfunding) avec la plateforme partenaire Crédit.fr ;
Recommandation :
La banque en ligne Hello bank est parfaite pour ceux qui apprécient de piloter leur finance depuis leur application mobile en toute autonomie, tout en se laissant l’opportunité de se rendre dans une agence BNP Paribas si besoin. La banque mobile permet d’accéder aux principaux produits bancaires (livrets d’épargne, assurance vie, prêt à la consommation, crédit immobilier, bourse en ligne, assurance auto, etc.). La souscription d’un compte est gratuite sans domiciliation de revenus à condition de justifier d’un revenu mensuel net minimum de 1000 euros ou de déposer un encours de 5000 euros sur le Livret Hello+.
2ème : Fortuneo
Présentation :
La banque en ligne Fortuneo est une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa. A l’origine, Fortuneo est un portail de courtage en bourse. Logiquement, sa clientèle correspond à un profil d’investisseurs qui se préoccupent des questions de gestion de patrimoine. Ce n’est qu’en 2006 que Fortuneo se tourne vers l’activité de banque en ligne. Sa stratégie commerciale est alors agressive avec la possibilité pour les souscripteurs de réaliser leurs opérations du quotidien gratuitement. Bien que l’établissement conserve son appétence dans l’activité de courtage en ligne, il déploie des options pour gérer les finances personnelles de ses clients au quotidien.
A la fin de l’année 2018, Fortuneo comptait 740.000 clients en Europe dont la moitié environ en France. La filiale du Crédit Mutuel Arkéa adopte une stratégie commerciale offensive en proposant les frais bancaires les plus bas du marché voire en s’alignant sur la concurrence dès qu’une ligne tarifaire le réclame. Elle est régulièrement citée comme la banque la moins chère du marché. C’est le cas en janvier 2019 où elle décroche le prix de Banque la moins chère 2019 pour le produit cadre supérieur avec une carte World Elite.
La gamme de produits bancaires de Fortuneo s’enrichit constamment entre produits d’épargne, solutions de crédits, contrats d’assurance vie et placements financiers. Certains sont même récompensés dans divers palmarès : Fortuneo Vie glane le Grand Prix de l’assurance vie 2018 dans la catégorie « contrats multisupports (Mieux Vivre Votre Argent) et les comptes titres Optimum et 0 Courtage décrochent le Label d’Excellence 2018 délivrés par Les Dossiers de l’Épargne.
Enfin, Fortuneo soigne tout particulièrement la relation client ce qui ressort par le taux de recommandation de 91 % chez ceux qui détiennent un compte bancaire chez Fortuneo Banque (baromètre CSA paru en février 2019). C’est l’expérience utilisateur qui prime comme l’illustre la récente application mobile bancaire Fortuneo Budget destinée aux clients désireux d’optimiser la gestion de leurs finances personnelles.
Caractéristiques et principaux intérêts :
- Une banque en ligne pas chère : pas de frais de tenue de compte, carte bancaire gratuite sous condition de revenus (à partir de 1200 euros nets par mois), opérations bancaires courantes gratuites, pas de commission d’intervention en cas d’incidents de paiement, opérations en euros gratuites, opérations en devises peu élevées, etc.
- Une gamme de cartes bancaires élargie : CB Mastercard, Gold MasterCard, World Elite MasterCard, Green American Express, Gold American Express ;
- Une offre de produits bancaires importante (livrets d’épargne, assurance vie, crédit immobilier, bourse en ligne) ;
- Un service client de qualité ;
- Une application mobile ergonomique associée à des fonctionnalités utiles pour gérer son budget ;
- Une offre compatible avec la solution de paiement mobile Apple Pay.
- Un des meilleurs contrats d’assurance vie en ligne et ses frais de courtage pour la bourse en ligne parmi les plus bas du marché.
Recommandation :
Fortuneo Banque est une banque en ligne parfaite à bien des égards. Elle séduit par sa politique tarifaire très avantageuse, sa prime de bienvenue attractive et la performance de ses produits d’épargne. Fortuneo Banque permet à sa clientèle de gérer ses finances plus finement grâce à ses outils et à son appli mobile dédiée. C’est également la seule banque en ligne à être rentable, avec une forte attention portée à ses clients et à l’expérience utilisateur.
1er : Boursorama Banque
Présentation :
Boursorama Banque appartient à la Société Générale depuis 2014 mais existe depuis 1998. Au millénaire dernier, Boursorama évoluait en tant que portail dédié au courtage en ligne. Le site proposait des informations boursières et financières, comme le fait toujours la marque Boursorama, se positionnant comme un courtier en ligne expert. Le pure player a d’abord distribué des produits d’épargne financière et reste, de par son ancienneté, un établissement attractif pour les investisseurs. Ce n’est qu’en 2005 qu’une offre bancaire 100 % en ligne est formulée à destination du grand public.
Depuis son lancement, la banque en ligne n’a eu de cesse d’étoffer son offre de produits bancaires jusqu’à devenir l’établissement qui propose la gamme la plus large possible : compte courant, PEA, assurance vie, prêt immobilier, assurance auto, prêt personnel, compte titres, etc. Parallèlement, Boursorama Banque use d’une stratégie tarifaire commerciale très agressive. Elle truste les classements en s’imposant depuis plusieurs années d’affilée comme la banque la moins chère en France pour tous types de profil client.
Outre la prime de bienvenue délivrée lors de l’adhésion 100 % en ligne, le souscripteur accède à un compte courant dénué de frais de tenue de compte et à une carte bancaire gratuite. Le client doit alors justifier d’un revenu net mensuel de 1000 euros. Toutefois, l’offre Welcome de Boursorama permet de lever cette barrière à l’entrée, tout en profitant gratuitement d’une carte bancaire à autorisation systématique à l’instar des néobanques. Autres avantages en termes de frais bancaires : une assurance moyen de paiement gratuite, pas de commission d’intervention en cas d’incidents de paiement, la gratuité des opérations en euros, une faible commission des retraits et paiements en devises, etc.
Boursorama est parvenue à capter 1,7 million clients à la fin de l’année 2018, ce qui en fait la banque en ligne la plus importante – et de loin – en termes de base client. Les usagers profitent des nombreuses fonctionnalités disponibles sur l’application mobile facilitant la gestion des finances personnelles et la flexibilité des caractéristiques des cartes bancaires. Le service client est de qualité avec la possibilité de converser par messagerie instantanée pour l’ouverture d’un compte en ligne ou avec des conseillers bancaires localisés en France joignables de 8h à 22h en semaine et de 8h45 à 16h30 le samedi.
Caractéristiques et principaux intérêts :
- L’attrait de la banque la moins chère du marché pour tout profil client ;
- L’accès à une gamme de produits bancaires la plus large du marché ;
- Des produits d’épargne performants (fonds euros de Boursorama Vie, offre trading, compte d’épargne financière pilotée, etc.) ;
- Une offre Kador dédiée aux jeunes âgés de 12 à 17 ans ;
- Une formule de compte pour professionnel Boursorama Pro ;
- La possibilité d’utiliser gratuitement des outils pratiques : agrégateur de comptes bancaires, catégorisation des dépenses, coach épargne, notifications d’alerte, paiement instantané, etc.
- Compatibilité avec Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay et Paylib ;
- Livraison d’espèces à domicile.
Recommandation :
Boursorama est sans doute la banque en ligne la plus performante comme l’illustre le nombre de clients qui ont souscrit son offre de compte courant. Son expertise dépasse bien évidemment le seul domaine de la banque du quotidien pour cet acteur spécialisé dans les placements de produits d’épargne. La filiale de la Société Générale s’adresse à un large spectre de la population aussi bien à ceux qui disposent de faibles revenus (offre Welcome gratuite sans condition de revenu) qu’aux mineurs (offre Kador), aussi bien aux entrepreneurs (offre Boursorama Pro) qu’aux voyageurs (faible commission sur les opérations en devises). Boursorama accompagne aussi ses clients aux moments clés de leur vie : livrets d’épargne, CEL/PEL, crédit immobilier, prêt personnel, assurance vie, PEA, etc. Ajoutons enfin les nombreux services bancaires complémentaires, gratuits et innovants, qui facilitent la gestion de son budget.
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