TOP 10 des meilleures banques en ligne 2023

Les banques en ligne sont de plus en plus recommandées par les clients eux-mêmes. Pour de milliers de français, réaliser des économies sur ses services bancaires constitue actuellement un levier non négligeable pour maintenir son pouvoir d’achat. Pour ces raisons, les atouts d’une banque en ligne sont nombreux : dématérialisation du parcours client, frais bancaires très bas voire nuls, prime de bienvenue séduisante, gamme enrichie de produits et de services bancaires, applications mobiles ergonomiques et fonctionnelles, service client réactif et joignable à des plages horaires élargies, etc. Dès lors, comment choisir sa banque en ligne parmi les différents acteurs du marché en France ? Nous vous proposons notre TOP 10 des banques en ligne, avec leurs caractéristiques, leurs avantages et nos recommandations !

1er : Fortuneo

Logo Fortuneo

Présentation :

La banque en ligne Fortuneo est une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa. A l’origine, Fortuneo est un portail de courtage en bourse. Logiquement, sa clientèle initiale correspond à un profil d’investisseurs qui se préoccupent des questions de gestion de patrimoine. Ce n’est qu’en 2006 que Fortuneo se tourne vers l’activité de banque en ligne. Sa stratégie commerciale est alors agressive avec la possibilité pour les souscripteurs de réaliser leurs opérations du quotidien gratuitement. Bien que l’établissement conserve son appétence dans l’activité de courtage en ligne, il déploie en continu des fonctionnalités pertinentes pour gérer les finances personnelles quotidiennes de tous ses clients. A la fin de l’année 2022, Fortuneo comptait plus de 600.000 clients en France qui profite d’un service clientèle très accessible du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi entre 9h et 18h.

La filiale du Crédit Mutuel Arkea propose en 2023 les frais bancaires les plus bas du marché quitte à s’aligner sur la concurrence dès qu’une ligne tarifaire le réclame. Elle est ainsi régulièrement citée comme la banque la moins chère du marché. C’est le cas en janvier 2023 où elle décroche le prix de « Banque la moins chère 2023 » parmi les 5 profils étudiés par le comparateur de banque Pricebank.fr.

Les cartes bancaires proposées par Fortuneo sont certainement les plus qualitatives des banques en ligne : Fosfo Mastercard, Gold Mastercard et World Elite bénéficient toutes les trois de l’exonération totale des commissions et frais sur vos retraits et paiements partout dans le monde. Abordable, la carte Fosfo est accessible gratuitement à tous sans condition aucune de revenus ou bien de domiciliation. L’excellente carte Gold est une véritable carte bancaire premium et non une CB à contrôle de solde comme on le déplore chez certains concurrents. En prime, elle vous sera délivrée sans frais à tous les clients justifiant de plus de 1800€ de revenus nets mensuels.

La gamme de produits bancaires de Fortuneo s’enrichit constamment entre produits d’épargne, solutions de crédits immobiliers et prêts personnels, contrats d’assurance vie et placements financiers. La plupart sont régulièrement récompensés avec de beaux et nombreux palmarès : Fortuneo Vie glane ainsi le Grand Prix de l’assurance vie 2022 dans la catégorie « contrats multisupports (Mieux Vivre Votre Argent) ou le Trophée d’or 2022 dans la catégorie « contrats internet » (Le Revenu). Les comptes-titres Optimum et 0 Courtage décrochent le Label d’Excellence 2023 délivrés par Les Dossiers de l’Épargne.

Caractéristiques et principaux intérêts :

La banque en ligne pas chère aux prestations de qualité : pas de frais de tenue de compte, carte bancaire gratuite sans condition de revenus (Fosfo), opérations bancaires courantes gratuites, pas de commissions d’intervention en cas d’incidents de paiement, opérations cartes bancaires en euros et devises gratuites, etc.
La plus large gamme de cartes bancaires : CB Fosfo Mastercard, Gold MasterCard, World Elite MasterCard, Blue American Express, Green American Express, Gold American Express ;
De nombreux produits bancaires performants (livrets d’épargne, assurance vie, crédit immobilier, bourse en ligne) ;
Un service client de qualité et une application mobile épurée et ergonomique ;
Une offre compatible avec toutes les solutions de paiement mobile ;
Un des meilleurs contrats d’assurance vie en ligne sans droits d’entrée ;
Des frais de courtage pour la bourse en ligne parmi les plus bas du marché.

Recommandation :

À bien des égards, Fortuneo Banque est une banque en ligne parfaite qui s’envisage sans difficulté comme banque principale. Elle séduit par sa politique tarifaire très avantageuse, sa prime de bienvenue attractive et la performance continue de ses produits d’épargne. Fortuneo soigne l’expérience utilisateur avec une application mobile fonctionnelle, des virements instantanés sans frais et toutes les solutions de paiements mobiles actuelles (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et pus récemment Pay lib entre amis) destinées aux clients désireux d’optimiser la gestion de leurs finances personnelles en toute autonomie. Certes, Fortuneo ne propose pas des contrats pour assurer votre maison ou voiture par exemple : Sa priorité, c’est de vous garantir les meilleurs services bancaires aux meilleurs prix et avouons que cela lui réussit plutôt bien ! Très rassurant également, c’est la seule banque en ligne à être rentable, avec une forte attention portée à ses clients.

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2ème : Boursorama Banque

Logo Boursorama Banque

Présentation :

Boursorama Banque appartient à la Société Générale depuis 2014 mais existe depuis 1998. Au millénaire dernier, Boursorama évoluait en tant que portail dédié au courtage en ligne et proposait des informations boursières et financières, comme le fait toujours la marque Boursorama. Le pure player a d’abord distribué des produits d’épargne financière et reste, de par son ancienneté, un établissement attractif pour les investisseurs. Ce n’est qu’en 2005 qu’une offre bancaire 100 % en ligne est formulée à destination du grand public.

La banque en ligne n’a eu de cesse d’étoffer son offre de produits bancaires jusqu’à devenir l’établissement qui propose la gamme la plus large possible :

Compte courant (carte Welcome, Ultim, Ultim Metal) ;
Offres mineurs (Welcome) et professionnels (Boursorama Pro) ;
Épargne monétaire ( livret A, LDDS, PEL, CEL…) ;
Assurance vie et PER (Matla) ;
Bourse (compte titres, PEA, PEA-PME, Boursomarkets…) ;
Solutions de crowdfunding immobilier via Homunity.com ;
Prêt (consommation, immobilier, lombard…) ;
Assurance auto (Carapass) et habitation (Alabri) ;
Services exclusifs et remises (The Corner).

Parallèlement, Boursorama Banque use d’une stratégie tarifaire commerciale très agressive. Elle truste les classements en s’imposant depuis plusieurs années d’affilée comme la banque la moins chère en France pour tous types de profil client. Outre la prime de bienvenue délivrée lors de l’adhésion 100 % en ligne, le souscripteur accède à un compte courant dénué de frais de tenue de compte et à une carte bancaire gratuite.

L’offre Welcome de Boursorama et la carte Ultim en débit immédiat permet l’ouverture d’un compte sans condition de revenu minimum tout en profitant gratuitement d’une carte bancaire à autorisation systématique à l’instar des néobanques. Autres avantages en termes de frais bancaires : une assurance moyens de paiement gratuite, pas de commissions d’intervention en cas d’incidents de paiement, la gratuité des opérations en euros et des paiements en devises quelle que soit la carte bancaire, des conditions très favorables sur les retraits internationaux comparées aux banques traditionnelles, etc.

Boursorama est parvenue à capter 4,3 millions de clients à la fin de l’année 2022, ce qui en fait la banque en ligne la plus importante – et de loin – en terme de base client. Les usagers profitent des nombreuses fonctionnalités disponibles sur l’application mobile facilitant la gestion des finances personnelles et la flexibilité des caractéristiques des cartes bancaires. En retrait ces deux dernières années, le service client reste de qualité avec la possibilité de converser avec des conseillers bancaires localisés en France joignables de 8h à 19h en semaine et de 8h45 à 16h30 le samedi.

Caractéristiques et principaux intérêts :

L’attrait d’une des banques les moins chères du marché pour tout profil client ;
L’accès à une gamme de produits bancaires la plus large du marché ;
Les produits d’épargne performants (fonds euros de Boursorama Vie, offre trading, Boursomarkets, compte d’épargne financière pilotée, crowdfunding via Homunity, plan épargne retraite Matla, etc.) ;
L’offre Freedom dédiée aux jeunes âgés de 12 à 17 ans ;
La formule de compte pour professionnels Boursorama Pro ;
La possibilité d’utiliser gratuitement des outils pratiques : agrégateur de comptes bancaires, catégorisation des dépenses, coach épargne, notifications d’alerte, paiement instantané, etc ;
La compatibilité avec Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay et Paylib ;
Des remises auprès de centaines de commerces avec la plateforme The Corner.

Recommandation :

Boursorama est une banque en ligne performante comme l’illustre le nombre de clients qui ont souscrit son offre de compte courant. Son expertise dépasse le seul domaine de la banque du quotidien pour cet acteur spécialisé dans les placements et produits d’épargne. La filiale de la Société Générale s’adresse à un large spectre de la population aussi bien à ceux qui disposent de faibles revenus (offre Welcome et Ultim gratuite sans condition de revenu), aux mineurs (offre Freedom), mais également les entrepreneurs (offre Boursorama Pro) et voyageurs (exonération de la commission sur toutes vos opérations en devises et assurances exclusives avec carte Metal à 9,90€ par mois). Si son service client peut parfois se trouver un peu capricieux, force est de reconnaître que Boursorama sait accompagner, à moindres frais, ses clients aux moments clés de leur vie : livrets d’épargne, CEL/PEL, crédit immobilier, prêt personnel, assurance vie, PEA, etc. Ajoutons enfin les nombreux services bancaires complémentaires, gratuits et innovants, qui facilitent la gestion de son budget en toute autonomie.

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3ème : Hello Bank

Logo Hello Bank

Présentation :

Hello Bank est la banque en ligne déployée par le groupe BNP Paribas. Le lien entre sa filiale et sa maison mère est prépondérant : la banque en ligne distribue la gamme de produits bancaires de BNP Paribas dont le livret épargne populaire (LEP) ainsi que le compte épargne logement (CEL) et plan épargne logement (PEL) qu’on ne retrouve pas au sein de toutes ses consoeurs.

Opérationnel depuis 2013, la banque mobile a déjà séduit plus de 700.000 clients. Elle se distingue de la concurrence du fait que la clientèle peut se rendre en agence BNP Paribas pour déposer ses espèces et ses chèques auprès des automates. En outre, le support client est particulièrement disponible et performant avec une possibilité de joindre un conseiller par chat et au téléphone entre 8h et 22h en semaine et entre 8h et 18h le samedi.

Pour la banque au quotidien, l’offre se découpe en une offre gratuite, baptisée Hello One avec une carte à autorisation systématique sans frais sur les paiements partout dans le monde mais ne donnant pas droit à un découvert autorisé. Ensuite, Hello Prime à 5€ par mois en donne bien davantage avec la carte Visa Hello prime sans frais partout dans le monde sur vos retraits et paiements, un découvert autorisé, une carte virtuelle, les virements gratuits y compris instantanés ainsi que des assurances et assistances voyages complètes. Pour un compte joint, la banque en ligne propose les mêmes offres rebaptisées pour l’occasion Hello One Duo (gratuite avec 2 cartes bancaires) et Hello Prime Duo (à 8€/mois incluant 2 cartes Hello Prime).

Outre les livrets d’épargne, Hello Bank propose également un contrat assurance vie géré par Cardif Assurance Vie. Simple et attractif avec ses droits d’entrée à 0% et un fonds en euros ayant servi, en 2021, une rémunération de 1,10%, il est possible de diversifier ses avoirs à travers une sélection d’une quarantaine de fonds thématiques (responsables, immobilier, PME, technologie, eau…). L’offre Bourse permet ensuite l’ouverture d’un compte-titres, PEA et PEA-PME avec une tarification transparente : Offre START pour les ordres de moins de 3000€ et ACTIVE pour bénéficier de frais de courtage abaissés.

Caractéristiques et principaux intérêts :

Une offre de produits bancaires très riche (banque du quotidien, épargne, assurance, crédit, bourse) ;
La possibilité d’effectuer le dépôt de chèques ou d’espèces dans le réseau d’agences BNP Paribas ;
L’offre Hello One gratuite sans conditions de revenus ;
Les principales opérations de banque du quotidien sont gratuites ;
La compatibilité avec les solutions de paiement mobile Apple Pay et Paylib.

Recommandation :

La banque en ligne Hello Bank est parfaite pour ceux qui apprécient de piloter leur finance depuis leur application mobile en toute autonomie, tout en ayant l’opportunité et cette possibilité de pouvoir se rendre dans une agence BNP Paribas pour effectuer ses remises de chèques ou d’espèces. La banque mobile permet d’aller à l’essentiel et d’accéder aux principaux produits bancaires (livrets d’épargne, assurance vie, prêt à la consommation, crédit immobilier, bourse en ligne, assurance auto, etc.). La souscription d’un compte est gratuite sans domiciliation de revenus. Seule l’offre Hello Prime à 5€ par mois exige de justifier d’un revenu mensuel net minimum de 1000 euros afin de disposer de fonctionnalités bancaires plus importantes (découvert, assurances, virements instantanés gratuits…). Pour tous les usagers bancaires qui souhaitent une solution économique et disposer de tous les produits et services d’une banque sans complexité particulière, Hello bank est faite pour vous !

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4ème : Monabanq

Logo Monabanq

Présentation :

L’aventure de Monabanq puise ses racines à la fin des années 1980 à l’époque de son aïeule la Banque Cofevi. Cette entité avant-gardiste est tout simplement la première à s’aventurer dans la banque à distance créant même une offre de compte courant. En 2006, l’établissement devient Monabanq, filiale de l’enseigne de crédit Codifis, elle-même chapeautée par le Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Au 1er janvier 2018, Monabanq à l’emblématique slogan « Les gens avant l’argent » recense 320.000 clients. Dans l’ombre des leaders de la banque en ligne, elle dispose d’atouts indéniables à connaître pour devenir pourquoi pas, votre prochain partenaire bancaire !

Outre le compte courant, le pure player est le premier à proposer des produits d’assurances dès 2012. En 2014, Monabanq supprime les conditions de revenu comme barrière à l’entrée à son compte courant. Si la banque en ligne est la seule à axer sa stratégie commerciale sur une offre payante (à partir de 3 euros par mois), le client peut, en revanche, accéder à la carte bancaire de son choix allant de la carte Visa Classic à la Visa Platinum en passant par la très prisée Visa Premier au rapport qualité prix intéressant comparée notamment aux tarifications des banques traditionnelles. Choisir Monabanq, c’est enfin la praticité pour les clients de déposer leurs chèques et leurs espèces dans le réseau national du Crédit Mutuel et du CIC.

Pour couronner le tout, Monabanq s’appuie sur un sérieux savoir-faire en matière de service client ! Primé « Elu Service Client de l’Année 2023 » pour la sixième année consécutive, les conseillers, localisés en France, dans la région des Hauts-de-France, sont joignables par téléphone, mail, messagerie instantanée et réseaux sociaux, de 8h à 21h la semaine et de 8h à 16h le samedi.

Concrètement, la filiale du Crédit Mutuel présente au final un éventail de produits et services bancaires complets :

Le compte courant avec 3 formules : Pratiq+, Uniq et Uniq+ de 3€ à 9€ par mois ;
Les livrets d’épargne avec livret A, LDDS, livret Croissance et livret Epargne Monabanq ;
Les crédits personnels et prêts immobiliers ;
Les assurances pour garantir votre voiture, maison, votre famille et même de la télésurveillance ;
Les placements boursiers avec compte-titres et PEA ainsi que de la pierre papier via des SCPI ;
Le contrat assurance vie sans droit d’entrée et primé « Top de bronze 2022 » ;
Les offres dédiées aux ados de 16 à 18 ans mais aussi pour les jeunes jusqu’à 25 ans ;
Le compte pro dédié aux auto-entrepreneurs avec Pratiq Pro accessible dès 9€ par mois.

Caractéristiques et principaux intérêts :

Une offre payante qui n’exige aucune barrière à l’entrée (pas de domiciliation de revenu ni de condition de revenus ou d’encours) ;
L’accès sans revenu minimum à une carte bancaire haut de gamme ;
Une gamme de produits bancaires très large et qualitative (compte courant, épargne, crédits, assurance vie, placements boursiers) ;
Une offre dédiée aux jeunes et aux auto-entrepreneurs ;
De nombreux services en ligne innovants pour gérer ses finances personnelles ;
Le service client n°1 des banques en ligne ;
L’opportunité de déposer ses chèques et espèces dans le réseau du Crédit Mutuel et CIC.

Recommandation :

La stratégie commerciale de Monabanq diffère de ses concurrentes. L’établissement vise le qualitatif plus que le quantitatif autour d’une offre payante mais délestée de barrières à l’entrée que l’on peut connaître chez ses consoeurs. L’option de pouvoir déposer ses chèques dans une agence du Crédit Mutuel ou du CIC est précieuse pour les clients. Ces derniers y trouvent également une gamme de produits bancaires complète pour pouvoir en faire sa banque principale sans difficulté. Surtout, le service client garantit un suivi sérieux et réactif qui rassure et permet d’envisager la banque en ligne sur le long terme avec sérénité.

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5ème : BforBank

Logo BforBank

Présentation :

BforBank est la filiale en ligne du Crédit Agricole qui développe son offre depuis le mois d’octobre 2009. Le pure player s’est d’abord attaché à séduire une clientèle haut de gamme autour de produits d’épargne et de solutions de gestion de patrimoine dédiées. Ce n’est qu’en 2015 que BforBank promeut son compte courant en ligne. BforBank enregistrait 240.000 clients en novembre 2019 sans que nous puissions obtenir une chiffre plus précis depuis. Le service client nommé BforYou est accessible par téléphone de 8h à 19h en semaine et de 9h à 18h le samedi.

En 2018, BforBank change son fusil d’épaule pour s’adresser à un plus large public en créant une offre avec une Visa Classic pour les prospects disposant de revenus mensuels minimum fixés à 1200 euros. La carte visa Premier gratuite est ensuite réservée aux personnes justifiant de 1600 euros nets par mois de revenus. Facturée 200€ par an, BforBank dispose aussi d’une formule associant un compte courant avec la carte de prestige Visa Infinite pour les clients percevant plus de 4000€ de revenus mensuels. Le compte bancaire BforBank est régulièrement récompensé : 2 Trophées d’Or 2019 pour le profil classique et profil premium, et le Label d’Excellence 2019 dans la catégorie « banque en ligne ».

Discrète, la filiale du Crédit Agricole possède pourtant tous les atouts des banques en ligne (souscription rapide, primes de bienvenue, application ergonomique, outils de gestion des finances, etc.) et ne cesse d’enrichir son offre : prêt à la consommation et livrets d’épargne réglementés depuis 2015, crédit immobilier en 2017 même si cette dernière activité est suspendue depuis le second trimestre 2022.

Sa réputation vient également de ses contrats d’assurance vie régulièrement primés ainsi que de son offre sérieuse sur la bourse en ligne :

Trophée d’or 2022 des contrats assurance vie (Le Revenu) ;
Grand Prix de l’assurance vie 2022 (MVVA), mention très bien catégorie « fonds en euros » ;
Label Excellence 2020 sur le compte titres (Les dossiers de l’épargne) ;
Accès gratuit à ProRealTime ;
Pas de droit de garde sur la bourse, pas de droit d’entrée en assurance vie…;
Aucun droit d’entrée sur plus de 2000 OPCVM ;
L’astucieux comparateur multi-critères de plus de 9000 fonds !

Caractéristiques et principaux intérêts :

Une offre bancaire assez large, performante et qualitative (compte courant, livrets d’épargne, assurance vie, solutions de crédits, bourse en ligne) ;
L’accès aux équipes BforYou dédiées avec notamment des experts en finances et en patrimoine ;
La possibilité de disposer gratuitement d’une carte bancaire haut de gamme Visa Premier et son corolaire de garanties d’assistance et d’assurance pour les voyages ;
Une application mobile incluant des services pratiques (alertes personnalisées, virements, plafonds de retraits et de paiements modulables, catégorisation des postes de dépense, etc.).

Recommandation :

BforBank s’adresse aux clients intéressés par la finance, soucieux de la bonne gestion de leur patrimoine. Dès 1200€ de revenus mensuels, vous vous offrez cette banque en ligne sans frais de tenue de compte, sans commissions d’intervention et avec une véritable carte Visa et la mise à disposition d’un chéquier. Les voyageurs réguliers apprécient la gratuité de la carte haut de gamme Visa Premier sans condition de domiciliation des revenus pour bénéficier des garanties spécifiques liées à cette CB. Enfin, les produits bancaires performants et le service client assuré par des experts apporteront la satisfaction que l’on est en droit d’attendre d’une banque. BforBank peut ainsi s’envisager comme banque principale ou bien comme une banque secondaire de premier choix !

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6ème : Orange Bank

Logo Orange Bank

Présentation :

La banque mobile Orange Bank débarque dans le secteur de la banque en ligne en novembre 2017. Le projet s’est d’abord concrétisé suite au rachat de Groupama Banque par l’opérateur de télécom Orange. Cette acquisition a permis à Orange Bank de disposer d’une licence bancaire depuis 2016. La banque en ligne concentre ses efforts sur le fonctionnement de son appli mobile en incluant plusieurs outils pratiques pour l’utilisateur, à l’instar des autres néobanques. Au 1er janvier 2023, Orange Bank a attiré plus de 1.300.000 clients (en retirant les clients bénéficiant de l’assurance mobile) en grande partie conquis grâce à son réseau de boutiques physiques.

Effectivement, Orange Bank se différencie par le fait qu’il est possible de souscrire un compte bancaire par internet mais aussi dans un point de vente physique. Les chargés de clientèle en agence ne sont cependant par des conseillers bancaires à proprement parler mais sont formés pour accompagner l’adhérent dans le parcours d’inscription. La banque mobile propose une prime de bienvenue conséquente et nombre de services sont gratuits sans barrière à l’entrée : frais de tenue de compte, carte bancaire, chéquier, paiement mobile, livret d’épargne, prêt personnel et une série d’assurances complémentaires (protection de l’identité, protection des achats, etc). A ces services bancaires, l’ouverture de compte pour les professionnels est assurée par sa filiale Anytime.

Pour les particuliers, Orange Bank commercialise 3 offres pour piloter au mieux ses opérations au quotidien et gérer ses finances personnelles : La Carte Standard constitue l’offre de base gratuite sans condition de revenu qui contentera les usagers en recherche de besoins bancaires simples et économiques. La carte Premium à 7,99€ y ajoute une carte plus aboutie permettant les paiements et retraits gratuits partout dans le monde, des assurances et assistances voyage, la couverture véhicule de location ainsi qu’un service client qui traitera votre demande en priorité.

En 2020, Orange Bank complète le tout d’un astucieux Pack Premium à 12,99€ par mois qui intègre le compte bancaire des parents (avec 2 cartes bancaires) ainsi que jusqu’à 5 comptes réservés aux ados de 10 à 17 ans !

Caractéristiques et principaux intérêts :

Un parcours de souscription en ligne ou en boutique Orange ;
Un compte courant associé à une carte bancaire sans frais et sans condition de revenus ;
Une prime de bienvenue généreuse ;
Une carte Premium à 7,99 euros par mois incluant les paiements en devises gratuits et l’assurance voyage ;
Un pack Premium pour regrouper les besoins bancaires de toute une famille ;
Une gestion des finances facilitée par les outils de l’appli mobile ;
Un conseiller virtuel qui vous répond 24h/24 et 7j/7.

Recommandation :

Choisir Orange Bank est intéressant pour les personnes déjà clientes chez Orange mais aussi pour celles qui apprécient d’être accompagnées en boutique dans leur parcours client. La banque en ligne n’exige pas de condition de revenus pour accéder à son offre et s’appuie sur une maison mère solide qui rassure avec son service client de qualité. Orange Bank étend sa gamme de produits : La carte Premium est parfaite pour les voyageurs réguliers, avec des tarifs alignés sur les néobanques étrangères. En 2023, reste toutefois à suivre le sort que réserve la direction d’Orange à son activité « banque ». Le groupe envisage effectivement de se concentrer sur ses amours de toujours : les abonnements internet et téléphonie !

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7ème : Revolut

Logo Revolut

Présentation :

Revolut est une néobanque lancée en 2015 au Royaume-Uni qui s’intéresse initialement à une clientèle de voyageurs. Elle débarque en France à l’automne 2017, revendiquant, à la fin de l’exercice 2022, avoir attiré dans ses filets plus de 1.800.000 utilisateurs dans l’hexagone et plus de 20 millions de clients dans le monde ! L’établissement décroche sa licence bancaire en décembre 2018 et propose d’abord un compte courant en ligne multi-devises lié à une carte bancaire MasterCard : Sa position est de favoriser les paiements en devises sans frais.

Depuis Mai 2022, elle met à disposition des comptes courants avec un IBAN en français. La néobanque britannique boucle plusieurs tours de table pour muscler sa stratégie, se développer sur d’autres marchés et lancer toujours de nouveaux services à ses usagers : des cartes virtuelles, investissement bourse et cryptomonnaies, service de conciergerie, gestion de ses finances via des « coffres » et autres services « frais groupés » font son succès.

Plus concrètement, Revolut propose quatre formules de compte courant (Standard (gratuit), Plus (2,99€), Premium (7,99€) et Métal (13,99€)) calées sur les offres de son confrère N26. D’autres services complètent son offre : le transfert d’argent à l’étranger au taux de change interbancaire, les outils de budgétisation et d’économie via le dispositif de Coffres, des produits d’assurance (assurance téléphone portable et assurance médicale à l’étranger). Surtout, Revolut est la seule néobanque avec Lydia à se placer sur les crypto-monnaies (Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash et XRP).

Caractéristiques et principaux intérêts :

Une ouverture d’un compte en ligne en quelques minutes ;
Une application mobile très performante pour gérer ses finances personnelles ;
Un suivi des dépenses en temps réel ;
Envoyer de l’argent à des proches en toute simplicité ;
Demander de l’argent via QRcodes ou liens de paiement ;
Les services de coffres afin d’économiser seul ou à plusieurs ;
L’opportunité de disposer d’un compte bancaire pro ;
Les solutions trading sur la bourse et les cryptomonnaies.

Recommandation :

Revolut s’est fait connaître par sa promptitude à innover. L’application mobile et les outils de gestion de finances sont appréciés pour leur ergonomie, leur praticité et leur réactivité. La banque mobile s’adresse désormais à tout le monde : Aux voyageurs qui se rendent régulièrement à l’étranger mais également à tous ceux recherchant des services et fonctionnalités plus disruptives que ceux d’une banque traditionnelle et même des autres banques en ligne. Elle permet d’optimiser les frais bancaires associés aux paiements et aux retraits effectués en devises mais aussi une gestion bancaire au quotidien simplifiée. Revolut est d’ailleurs cohérente dans sa stratégie en déployant une assurance pour les smartphones (la véritable banque dans la poche indispensable) et une assurance médicale à l’étranger (donc pour ceux qui voyagent). Malgré la concurrence, Revolut accélère son développement et s’ouvre des perspectives et de beaux partenariats à venir afin d’en offrir toujours d’avantages à ses utilisateurs.

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8ème : N26

Logo N26

Présentation :

Accessible via son application mobile, N26 est une néobanque lancée en Allemagne en 2013. Elle arrive sur le marché français en 2017 sans faire de publicité. C’est le bouche-à-oreilles qui attise la curiosité d’une banque 100 % mobile autour de la promesse d’une souscription rapide (8 minutes), de frais bancaires limités et d’outils de gestion des finances personnelles pratiques. Bénéficiant d’un licence bancaire allemande, elle met à disposition des comptes avec un IBAN allemand. À la fin de l’année 2022, N26 revendique 2,5 millions de clients en France, et près de 8 millions de clients dans le monde. Seule ombre au tableau, les cas de blocage et clôture de compte inopinés que la néobanque justifie tant bien que mal par des obligations réglementaires.

La néobanque dispose d’un service client francophone, accessible par messagerie instantanée, mail et téléphone. Comme les néobanques, elle promeut l’instantanéité des transactions réalisées comme avec la notification de la bonne exécution d’un virement. Son partenariat avec la Fintech Wise offre l’opportunité de faire des transferts d’argent au meilleur taux. Son application mobile est sans conteste l’une des plus performantes et intuitives puisque c’est la mieux notée sur l’AppStore iOS (mais aussi sur Android) : Un vrai modèle à suivre pour la concurrence et les options sont nombreuses : changement du code PIN, compartimentage du compte courant en sous-comptes nommés « Espaces », catégorisation des postes de dépenses, partage de frais avec vos proches, carte virtuelle, paiements mobiles, prêts personnels, etc.

Les clients peuvent découvrir en douceur les services de la néobanque N26 à travers quatre formules que l’on retrouve également sur les offres dédiées aux comptes pros. Pour se familiariser en douceur avec l’univers N26, l’offre Standard gratuite permet de disposer d’une carte bancaire virtuelle et une CB physique vous sera envoyée pour 10€ supplémentaires. N26 Smart à 4,90€ / mois vous ouvrira davantage de fonctionnalités intéressantes comme la création de 10 sous-comptes, les espaces partagés ou bien des remises auprès de partenaires. Avec N26 Black à 9,90 €/ mois c’est une carte bancaire haut de gamme Mastercard type Gold avec des assurances et assistances qui vous attendent ! N26 Metal facturé 16,90€/mois vous délivre des expériences uniques accompagnées de sa prestigieuse carte bancaire en métal.

Caractéristiques et principaux intérêts :

Une banque 100 % mobile par excellence, flexible, économique et pratique ;
Un compte courant gratuit sans condition de revenus ;
Quatre formules pour mieux s’adapter aux attentes de chacun (N26 standard, N26 Smart, N26 Black et N26 Metal) dédiées également aux professionnels ;
Des outils performants pour piloter ses finances personnelles ;
Un accès à des cartes bancaires dont les caractéristiques sont modulables ;
La possibilité de faire des virements à bas coûts dans 38 devises différentes ;
Un service client disponible par LiveChat, Twitter et Facebook ;
Une carte bancaire compatible avec les solutions de paiement mobile Apple Pay et Google Pay.

Recommandation :

Le compte N26 standard, gratuit et sans barrière à l’entrée, est idéal pour les usagers soucieux de gérer leurs finances au quotidien mais aussi pour ceux qui voyagent. En 2023, reste à suivre comment N26 va tâcher de redorer son image après les cas de blocage et clôture de compte non véritablement justifiés selon les collectifs de clients en colère. Le souscripteur profite toutefois d’un compte courant associé à une MasterCard sans conditions de dépôt ou de revenu, et sans commissions sur les paiements en devises. Surtout, il accède à une application bancaire très soignée où l’expérience utilisateur est régulièrement plébiscitée. Tout est dématérialisé et plus rapide comme ce à quoi s’attendent les clients des néobanques. N26 muscle petit à petit son offre avec des comptes premium payants (9,90 euros par mois pour N26 Black et 16,90 euros par mois pour N26 Metal) qui proposent une offre de banque au quotidien encore plus complète ainsi que des extensions de garanties d’assurance et d’assistance dédiées aux voyages.

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9ème : MA FRENCH BANK

Présentation :

Créée en juillet 2019 par La Banque Postale, Ma French Bank est une banque française 100% digitale accessible depuis son application bancaire dédiée. Depuis son lancement, Ma French Bank a conquis plus de 400 000 clients dont de nombreux comptes ont été ouverts directement via les agents et conseillers des 3000 agences banque postales et bureaux de poste ! Le service client est installé à Lille et les conseillers clientèles peuvent être joints par téléphone de 9h à 20h en semaine et de 9h à 18h le samedi.

Elle propose une offre simple comprenant un compte individuel avec une carte internationale sans condition de revenus. Le dépôt de chèque y est toutefois impossible tout comme commander un chéquier. En revanche, Ma French Bank ne tarifie aucune commission d’intervention. La néobanque se donne également une dimension sociétale et environnementale en s’engageant à reverser 30 000€ et 5€/carte fabriquée à l’association GoodPlanet ou Break Poverty.

La proposition Ma French Bank s’articule autour de 2 offres bancaires : le compte Original à 2,90€/mois, met à votre disposition une carte Visa sans contact à autorisation systématique éligible au paiement mobile Apple Pay et Samsung Pay. Elle permet de régler ses achats et retirer de l’argent à l’étranger gratuitement sans commissions. Ensuite et moyennant 6,90€ par mois, le compte Idéal vient compléter la gamme en Octobre 2021. Elle intègre une carte Visa Internationale sans contact avec 3 visuels au choix assortie d’une assurance premium avec des plafonds de paiement plus importants, d’un cashback sur vos achats effectués auprès des enseignes partenaires ainsi que de la possibilité d’obtenir des bons d’achats mais aussi un service client en mode « prioritaire ».

Ma French Bank propose en complément le Compte WeStart à 2€ par mois dédié aux jeunes de 12 à 17 ans ainsi que des services gratuits pertinents : « Ma Tirelire », est ainsi une tirelire automatique pour épargner sans s’en rendre compte. « Let’s Cagnotte » est utile pour partager des dépenses ou collecter de l’argent pour des événements familiaux ou professionnels mais aussi « We Partage », un agrégateur de comptes, le virement par sms, une solution de financement avec son crédit renouvelable « Mon Extra Prêt » ainsi que des assurances (moyens de paiement, garantie achats, e-réputation sur le web, assurances smartphone et habitation).

Caractéristiques et principaux intérêts :

Une banque 100 % mobile dès 2,90€/mois sans frais à l’étranger;
Un compte courant sans condition de revenus et sans engagement ;
Des services ingénieux pour piloter ses finances personnelles (Ma Tirelire, We partage…) ;
Des cartes bancaires permettant le paiement mobile Apple Pay et Samsung Pay;
Des assurances complémentaires et la solution de trésorerie via Mon Extra Prêt.

Recommandation :

Arrivée sur le tard, Ma French Bank affronte les offres des banques en ligne mais également celles des néobanques. L’équation n’est pas forcément évidente mais le réseau de la Banque Postale constitue un atout à son développement. L’offre conviendra parfaitement aux jeunes et étudiants qui profiteront de l’absence de commissions sur les retraits et paiements à l’étranger. Au final, ce seront peut être les services annexes qui feront ouvrir un compte avec le principe de tirelire automatique sur vos paiements ou bien l’idée de la cagnotte et pot commun pour les comptes en famille ou amis permettant de disposer d’un compte pratique au quotidien. Sans engagement, sans conditions de revenus et en complément de votre banque principale, elle peut être une alternative mais n’a pas vocation à s’envisager durablement comme banque principale. Nous rappelons qu’il n’est pas possible d’effectuer des remises de chèque, pas de découvert autorisé possible et une offre épargne et crédit restreinte.

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10ème : HELIOS

Présentation :

Si Hélios représente le dieu du Soleil dans la mythologie grecque, la néobanque du même nom se distingue de ses consoeurs par son fort engagement en faveur de l’environnement. Les utilisateurs contribuent activement à la lutte contre les changements climatiques en effectuant leurs transactions courantes et en plaçant leur argent auprès de cette néobanque. En interne, l’entreprise utilise des méthodes de travail écologiques, des fournisseurs locaux et respectueux de l’environnement et fait des choix éco-responsables pour ses bureaux. Il est important de souligner également l’esprit de co-construction communautaire qui règne entre la néobanque et ses clients afin de contribuer au développement de la fintech.

L’entreprise aux fortes convictions éthiques s’est associée à l’établissement bancaire Solarisbank, afin de profiter de sa licence bancaire européenne pour proposer à ses clients une offre bancaire complète, comprenant des comptes courants, des cartes bancaires, des virements, des paiements en ligne, ainsi qu’un service de gestion de budget. Les utilisateurs peuvent ouvrir un compte en quelques minutes via l’application mobile, et accéder ensuite à tous les services proposés.

Le compte courant d’Helios est facturé 6€ par mois donnant droit à un véritable service client avec un conseiller dédié disponible par messagerie ou bien sur rdv téléphonique 5j /7. L a carte bancaire Visa internationale sans contact en bois de cerisier de forêts autrichiennes ou celle en plastique recyclé autorise jusqu’à 5 retraits gratuits par mois sans oublier également une carte virtuelle pour sécuriser ses achats par internet. Fidèle à ses aspirations écologiques, elle propose un cashback « éco » avec des remises spécifiques au sein de partenaires et d’enseignes éthiques et durables !

Pour les jeunes actifs âgés entre 18 et 23 ans, une offre bancaire à seulement 3€ par mois permettra d’adhérer aux valeurs de la néobanque. Même si d’autres services viendront afin de compléter le catalogue dès 2023, saluons déjà la présence d’un compte commun mais surtout du livret Avenir qui finance la transition écologique dès le premier euro versé afin de rendre notre épargne enfin plus saine pour la planète ! Ce sont ainsi plus de 6 millions d’euros qui ont servi à financer des projets en faveur de l’environnement.

Caractéristiques et principaux intérêts :

Une banque 100 % mobile et éthique ;
Un compte courant sans condition de revenus avec un vrai service client ;
Le Livret Avenir pour une épargne bonne pour notre environnement ;
Une carte bancaire « verte » compatible avec les solutions de paiement mobile ;

Recommandation :

En somme, Helios vise à offrir une expérience bancaire éthique, transparente et accessible à tous, avec des fonctionnalités modernes pour gérer ses finances en toute simplicité. La satisfaction client est au rendez-vous si on s’en tient aux bons avis Trustpilot et une excellente notation de 4,4/5. Helios se classe naturellement comme une des banques françaises les plus éthiques en donnant à chacun de nous la possibilité d’agir avec un réelle conviction environnementale. Dans les deux années à venir, il y a fort à parier que les banques et néobanques les plus vertes et éthiques bousculeront le marché en taillant des parts de marché aux établissements bancaires les plus polluants !

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