Tenant sa dénomination de la pratique ancienne qui consistait à remettre un « livret » au particulier qui souscrivait au service d’épargne, le « livret d’épargne » comme le désigne son nom est un support d’épargne ouvert auprès d’un établissement bancaire. Il permet d’enregistrer les diverses transactions effectuées par le souscripteur. Ce dernier effectue en effet des retraits et des dépôts de fonds qui lui donnent droit à une rémunération. D’où l’intérêt pour les particuliers de souscrire à des comptes d’épargne incluant un rapport épargne/rémunération intéressant. La recherche de la meilleure offre est donc l’objectif premier des particuliers qui disposent de plusieurs possibilités de comparaison des offres bancaires.

Taux promo Taux promotionnel proposé par la banque.
Taux brut Taux brut proposé par la banque en dehors du taux promotionnel et après la durée de la promotion.
Durée de promo Durée durant laquelle le taux promotionnel est applicable.
Plafond max Plafond maximum du livret d'épargne (différent du plafond maximum autorisé avec le taux promotionnel)
Pas de promo0.3%Illimité

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Pas de promo0.6%Illimité

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ING DIRECT2%0.3%2 mois3.000.000€

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Pourquoi comparer les livrets d’épargne ?

Un livret d’épargne est un produit bancaire qui permet à son détenteur de placer de l’argent auprès de sa banque à court comme à long terme. Cette somme d’argent placée est disponible en permanence et peut être retirée par son propriétaire. Cependant, certaines conditions sont élues et définissent un taux d’intérêt fixé à l’avance. Ce dernier permet d’accroitre le montant déposé au préalable par le souscripteur en lui générant un bénéfice au prorata du taux d’intérêt convenu et de la durée du placement de son argent.

Banque
Nom du livret
Livret Carrefour Banque
Livret Bforbank
Livret Hello
Livret épargne Orange
Livret évolutif Hello +
Taux promo Taux promotionnel proposé par la banque.Pas de promo3%Pas de promo2%Pas de promo
Durée promo Durée durant laquelle le taux promotionnel est applicable.2 mois2 mois
Plafond Promo Plafond maximum au taux promotionnel du livret d'épargne.75.000€50.000€
Taux brut Taux brut proposé par la banque en dehors du taux promotionnel et après la durée de la promotion.1,00% à 1,08%0.3%0.6%0.3%0.6%
Plafond Plafond maximum du livret d'épargne (différent du plafond maximum autorisé avec le taux promotionnel)IllimitéIllimitéIllimité3.000.000€Illimité
100€/mois (12mois) Calcul de votre capital après un versement de 100€/mois sur une durée de 12 mois1.213,20
(+13,20€)
1.329,01€
(+129,01€)
1.287,57€
(+87,57€)
1.285€
(+85€)
1.207,21€
(+7,21€)
300€/mois (12mois) Calcul de votre capital après un versement de 300€/mois sur une durée de 12 mois3.639,60€
(+39,60€)
3.747,04€
(+147,04€)
3.701,99€
(+101,99€)
3.695,01€
(+95,01€)
3.621,63€
(+21,63€)
En savoir plus

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(Ou voir l'offre sur le site de Carrefour Banque)

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(Ou voir l'offre sur le site de Bforbank)

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(Ou voir l'offre sur le site de Hello bank!)

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(Ou voir l'offre sur le site de ING Direct)

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(Ou voir l'offre sur le site de Hello bank!)

Types de livrets d’épargnes

Bien qu’il existe diverses institutions bancaires permettant à leur client de disposer de comptes d’épargnes, il existe plusieurs types de livrets d’épargne auxquels l’on pourrait souscrire. On regroupe en deux grandes catégories les livrets d’épargnes existant dans le monde bancaire :

  • les livrets réglementés (livret A, livret jeune, livret de développement durable) ;
  • les livrets non réglementés ou ordinaires (livret classique).

L’une des différences fondamentales entre ces deux catégories de livrets d’épargne est que les livrets d’épargne réglementés ne sont pas imposables et sont gérés par l’État, tandis que ceux non réglementés sont imposables et constituent la propriété des banques.

Principes de fonctionnement des livrets

La diversité des types de livrets ne constitue pas un facteur de différence au niveau du principe de fonctionnement des livrets. En effet, tous les livrets d’épargne suivent un même principe de fonctionnement qui est le suivant : Livret réglementé ou non, tous les détenteurs de livret d’épargne bénéficient d’une garantie d’investissement. En toutes circonstances donc, ils sont certains de récupérer leur argent sans que ce dernier ne soit réduit. Aucuns frais de gestion ne sont donc soutirés de l’avoir en compte épargne des souscripteurs. Même dans le cas d’une faillite de la banque, l’encours des livrets réglementés est assuré par l’État tandis que celui des livrets réglementés est assumé par la banque elle-même.

Cependant, tout détenteur de compte d’épargne se trouve dans l’obligation de posséder une certaine somme d’argent au sein de son compte. Des planchers et plafonds de dépôts sont fixés par chaque institut bancaire ou par l’État lui-même. En termes d’intérêts, les sommes déposées dans un compte épargne en génèrent dont le taux (connu à l’avance) est souvent calculé par quinzaine suivant un principe donné et versable une fois par an, généralement en fin d’années.

Nécessité de comparaison des livrets d’épargnes

Au vu de ces différentes informations, nécessité est pour tout souscripteur de procéder à la comparaison des livrets d’épargne. Cette comparaison est en effet indispensable pour choisir une épargne adaptée à ses besoins. Les taux d’intérêt variant d’une banque à l’autre et les avantages n’étant presque jamais pareils, il est indispensable de comparer les propositions d’offres de livrets d’épargnes. À la base de cette comparaison, vous décèlerez les propositions fournissant un meilleur rendement pour vous et pourrez effectuer votre choix.

Comment trouver le livret d’épargne qui me convient ?

Optimiser au mieux son épargne et ses avantages fiscaux est la volonté de tout souscripteur à un compte épargne. Qui n’aimerait pas bénéficier de revenus additionnels à son placement initial ? Cette optimisation de placement nécessite certaines recherches pour être réussie. Dans un premier temps, il faudra effectuer un choix de livret d’épargne. Cette sélection devra se baser sur les avantages et les inconvénients présentés par chaque type de livret.

Livret d’épargne réglementé ou livret d’épargne non réglementé ? Ces derniers vous imposent une fiscalité non nulle tandis que les livrets réglementés n’en présentent pas. Toutefois, les livrets non réglementés présentent des taux d’intérêt plus attractifs. Il faudra effectuer votre choix en fonction de votre jugement personnel. En fonction de votre choix, vous devrez alors vous pencher sur la question du calcul des intérêts de votre épargne. Ce calcul devra alors tenir compte ou non des termes de fiscalités selon le livret choisi.

Comparaison de livret d’épargne

Une aide technologique est apportée aux souscripteurs qui choisissent des livrets d’épargnes non réglementés. Le taux d’intérêt des livrets réglementés est le même pour les livrets réglementés. Pour les livrets non réglementés, il est important de faire la distinction entre les taux d’intérêt brut et net. De plus, plusieurs critères sont à prendre en compte dans cette comparaison de propositions variées. Il faudra non seulement tenir compte des taux pratiqués, mais aussi des sommes minimum et maximum demandées, de la possibilité de gestion en ligne et de certains autres paramètres connexes. Chaque banque définissant ses caractéristiques de livret, les possibilités sont nombreuses et ne facilitent pas la tâche aux souscripteurs.

Aide à la comparaison de livrets

Afin de simplifier la tâche aux internautes, des outils de comparaison en ligne sont mis à leur disposition. Ces outils incluent des comparateurs intelligents qui font la part des choses et soumettent les résultats à l’analyse des souscripteurs. Ce sont des outils prêts à être utilisés et fournissant des résultats probants. À la base des différents résultats fournis, il vous sera aisé de procéder au choix de la banque la plus adaptée à vos besoins. Par exemple, il existe des comparateurs qui effectueront le tri des livrets les plus performants, essentiellement à partir des taux d’intérêt proposés sur une période donnée pour une valeur de placement équivalente à 50 euros.

Souscription à livret d’épargne

Suite à ces résultats, vous pourrez effectuer un choix sans difficulté en vous basant sur vos capacités de placement. Il vous faudra disposer de certains documents tels que votre pièce d’identité, un justificatif de domicile datant de moins de 03 mois, un RIB de votre compte-chèques, un versement minimum imposé par la banque et l’accord du tuteur légal dans le cas de l’ouverture d’un compte épargne pour mineurs.