Livrets de partage

Les produits d’épargne connaissent une certaine diversité de par leurs spécificités. Il en existe pour tous les âges et pour des buts différents. Ainsi, pour vous qui avez un penchant pour l’humanitaire, vous désirez faire de l’épargne utile et solidaire. Alors les livrets de partage sont conçus pour vous aider à réaliser vos désirs.

Ces livrets d’épargne, réglementés ou non, sont des livrets dont les intérêts générés sont versés à un pourcentage donné ou en totalité à des organismes chargés de réaliser des actions humanitaires et d’aide partout où besoin se fera sentir; et ceci dans des domaines variés comme l’environnement, l’éradication de la pauvreté, le développement local et bien d’autres encore. Explorons un peu les livrets de partage dans leur existence et dans leur utilisation.

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Histoire des livrets de partage

Les produits d’épargne ont connu une évolution tant positive que négative dans le temps. En effet, compte tenu de l’inflation et des crises économiques majeures, certains livrets d’épargne ont vu leurs taux de rémunération diminuer de manière conséquente. Cela a eu pour conséquence de baisser le nombre d’épargnants. Il fallait trouver des solutions adéquates pour inciter le plus de personnes à épargner. L’une des solutions préconisées a été de diversifier les buts d’épargne. C’est ainsi que parmi plusieurs autres produits, les livrets de partage ont connu leur apparition dans les années 90′. Ils permettent aux épargnants de contribuer de par les intérêts générés au développement de l’économie sociale et solidaire. Comment y parviennent-ils ?

Caractéristiques

Les livrets de partage ont des caractéristiques précises qui font leur particularité. Ils peuvent être réglementés ou non, c’est-à-dire que les modalités d’ouverture et de fonctionnement sont fixées par l’état dans le cas des livrets réglementés, ou par les banques elles-mêmes dans le cas des livrets non réglementés.

Condition d’ouverture

L’ouverture d’un livret de partage est permise à toute personne physique ou morale. Elle se fait en adressant une demande à la banque (traditionnelle ou en ligne). Celle-ci vous demandera de remplir toutes les procédures d’ouverture dudit livret. Il existe des livrets de partage conçus uniquement pour la solidarité. Vous pouvez y souscrire. Vous pouvez aussi souscrire à un livret réglementé classique et faire la demande à la banque qu’il ait en plus comme vocation d’être un livret de partage. La banque vous donnera les conditions dans lesquelles cela est réalisable. Elle est chargée aussi de vous proposer les organismes d’aide sociale et de solidarité auprès desquels vous pouvez diriger vos intérêts, selon les domaines d’aide.

Durée de vie

La durée de vie des livrets de partage est très relative. Pour les livrets de partage non réglementés, chaque banque est autonome dans la fixation d’un délai de tenue de compte. Vous devrez vous y conformer.

Pour le compte des livrets réglementés classiques qui peuvent être transformés aussi en livret de partage, les conditions de fermeture fixées par l’état devront être respectées. On a par exemple des livrets qui se ferment une fois les plafonds d’épargne atteints, des livrets qui sont fermés à certains âges de leurs détenteurs, ou encore en fin d’activité professionnelle de ceux-ci.

En outre, la banque et vous avez le droit de fermer le livret à tout moment. Pour des raisons par exemple de non-conformité aux dispositions d’utilisation desdits livrets, la banque peut fermer votre livret. Pour des raisons de transfert ou tout simplement selon votre gré, vous pouvez aussi choisir de fermer votre livret. Ces fermetures se font selon certaines dispositions propres à la banque ou à la réglementation de l’état.

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Opérations et rémunération des livrets de partage

Comme tout livret classique d’épargne, les livrets de partage sont soumis à des opérations de deux ordres principaux : les dépôts et les retraits. Les intérêts générés par les livrets de partage sont fonction de ces opérations et des taux de rémunération.

Opérations

L’épargne sur les livrets de partage se fait par des versements réguliers ou non, et selon les dispositions qui régissent ces livrets. Pour le compte des livrets non réglementés, les conditions sont fixées par la banque. Généralement, les versements sont soumis à un minimum de 10 euros et leurs plafonds varient. Certains livrets proposent des plafonds allant de 1600 à 10.000.000 d’euros. D’autres ne possèdent pas de plafonds. Vous pouvez faire des versements autant que vous le pouvez.

Par contre pour les livrets réglementés, nous avons des réglementations vis-à-vis des versements. Ceux-ci doivent être faits selon la nature du livret. Généralement, la fixation des montants minimum de dépôts sont laissés à l’appréciation des banques elles-mêmes. Mais ici, des plafonds sont fixés pour l’épargne. Ils vont de 1600 euros à 22.500 euros en passant par 12.000 euros et d’autres valeurs encore.

Pour les livrets de partage réglementés ou non, la banque a le pouvoir de fixer des montants minimums de retrait, mais aussi des planchers qui doivent être respectés. Nous avons souvent des retraits minimums d’une dizaine d’euros fixés par les banques. Les planchers sont aussi de 10 euros, correspondant souvent au montant minimum de dépôt demandé à l’ouverture du livret.

Toutes ces opérations sont susceptibles de générer des intérêts.

Rémunération

La rémunération des livrets de partage varie selon qu’ils soient réglementés ou non. En effet, la rémunération est fixée par l’état dans le cas des livrets réglementés, et par la banque pour les livrets non réglementés. L’état fixe des taux de rémunération allant de 0,50% à 1,50% selon le livret. Les banques proposent des livrets de partage à des taux entre 0,25% et 1,50%.

Cette rémunération est calculée par la règle des quinzaines et perçue en fin d’année ou au plus tard au commencement de l’année qui suit. On peut donc dire qu’elle est perçue entre le 31 décembre et les 5 premiers jours de l’année suivante.

Fiscalité

Les livrets de partage connaissent une imposition très avantageuse. Les intérêts donnés aux associations d’aide sociale ont une réduction d’impôt de 75% pour les associations d’aide aux personnes en difficulté. Pour les autres associations, le taux est de 66%. Ils sont aussi soumis à un prélèvement forfaitaire libératoire de 5%. Il faut donc les déclarer pour en bénéficier. Ceci est valable pour les livrets non réglementés. Pour ceux réglementés souvent défiscalisés, ils ne sont soumis à aucune imposition. Mais on peut les déclarer en tant que dons aux œuvres.

Les meilleurs livrets de partage

Banques et Livrets de partage

Une grande majorité de banques (traditionnelles et en ligne) proposent des livrets de partage : Crédit coopératif, Crédit Mutuel, Banque populaire, E-LCL, Boursorama, ING, etc.
Voici quelques livrets proposés avec leurs taux bruts de rémunération :

• Livret Codevair : [Livret-Codevair]
• Livret initiative Durable : [Livret-initiative-Durable]
• Livret d’épargne pour les autres : [Livret-épargne-pour-les-autres
• Livret Agir : [Livret-Agir]
• Livret épargne autrement : [Livret-epargne-autrement]
• Livret Nef : [Livret-Nef]
• Livret codesol : [Livret-codesol]
• Livret jeune agir : [Livret-jeune-agir]
• Livret d’épargne solidaire : [Livret-epargne-solidaire]
• Livret solidaire : [Livret-solidaire]