Livrets enfants

Assurer un avenir radieux pour vos enfants, en épargnant pour eux, est une action noble et très prévoyante, témoignant de l’amour inconditionnel que vous leur portez. Mettre de l’argent de côté pour financer leurs études, pour leur argent de poche à un certain moment de leur vie, ou pour tout autre chose est vital dans la mesure où le coût de la vie devient de plus en plus cher. Il est important de prévoir et d’anticiper. C’est la principale raison d’être de l’avènement des livrets enfants, ces comptes d’épargne bancaires réservés aux enfants de moins de 12 ans. Ces produits sont très variés et viennent apporter une solution réelle aux difficultés de prise en charge des enfants à certains moments de leurs vies. Découvrons le monde de l’épargne réservée aux enfants à travers les livrets enfants.

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Histoire des livrets enfants

L’épargne pour les enfants a connu une certaine évolution dans le temps. Des livrets comme le livret A et le livret jeune ont été conçus pour permettre aux parents de constituer des épargnes à leurs enfants, en cas de besoins éventuels. Le Livret A est un livret d’épargne réglementé qui peut être ouvert à tous les âges. Le livret Jeune est un livret conçu pour les enfants, adolescents, et jeunes adultes de 12 à 25 ans. Mais voilà. Le taux de rémunération du livret A a connu des baisses au fil des années et le Livret Jeune, vu sa tranche d’âge, ne résout pas le problème de l’épargne des enfants de moins de 12 ans. En plus, certaines banques ne distribuent pas le Livret A. C’est dans ce contexte que l’avènement des livrets enfants s’est fait. Ces livrets sont donc mis en place pour prendre en charge l’épargne des enfants de moins de 12 ans dans les banques ne proposant pas le livret A, afin de compléter le livret Jeune et aussi pour augmenter l’épargne faite avec le Livret A dans les banques qui le proposent, le taux de rémunération étant réduit. Ils ont été mis en place dans les années 2000. Ils viennent constituer une occasion très sure de faire des placements fiables pour l’avenir de nos enfants dans nos banques, tant celles courantes que celles en ligne, que nous devons saisir à tout prix. Que savoir donc des livrets enfants ?

Caractéristiques des livrets enfants

Les livrets enfants sont des livrets d’épargne non réglementés, c’est-à-dire que l’état laisse aux banques la liberté d’en fixer les modalités d’ouverture, de détention, de fonctionnement, de clôture et de rémunération. Ce type de livret d’épargne est réservé aux enfants de moins de 12 ans. Leurs parents ou tout autre représentant légal ont la possibilité d’en ouvrir en leurs noms afin de constituer une épargne solide et complémentaire à celle des livrets réglementés prévus pour les enfants. Ainsi, leurs caractéristiques varient selon la banque qui les propose.

Conditions d’ouverture

Vous désirez ouvrir un livret enfant à votre enfant. Il n’y a rien de plus simple. Votre enfant a entre 0 et 12 ans; rapprochez-vous alors d’une banque classique ou en ligne, et remplissez le formulaire qu’on vous propose selon les conditions prédéfinies par la banque. Généralement, les frais d’ouverture n’existent pas, surtout dans les banques en ligne. L’ouverture est totalement gratuite, une fois que vous remplissez toutes les conditions. On vous demandera seulement de faire un dépôt minimal sur le compte, une première épargne d’un montant de 10 euros au plus. Il faut tout de même savoir que vous ne pouvez pas ouvrir plus d’un livret enfant à un de vos enfants. Pour en ouvrir un autre, il faudra fermer le précédent.

Durée de vie

Généralement, une fois un livret enfant ouvert, l’épargne peut être faite indéfiniment, durant toute la vie de l’enfant. C’est l’un des nombreux avantages de ce type de livret. Il permet de constituer une épargne conséquente dans le temps. Mais certaines banques prévoient que le livret enfant soit clôturé automatiquement au 31 décembre de l’année des 12 ans de votre enfant. D’autres encore permettent que le livret enfant soit converti en un autre type de livret réglementé ou non.

Sa fermeture peut se faire aussi à tout moment, tant par vous si vous le désirez pour quelques raisons que ce soit, que par la banque, dans certaines conditions. Dans le cas où la banque constaterait un manquement aux règles de tenue de compte par elle fixées, elle se réserve le droit de fermer le livret et ceci avec ou sans préavis. Habituellement, ce sont des cas de détention double de livret enfant ou de retrait laissant un solde plus bas que le solde courant minimum fixé par la banque qui causent la fermeture du livret par la banque. De votre côté, dès que vous émettez le désir de fermer votre livret pour raison de transfert ou toute autre raison, la tâche vous est grandement facilitée. Suivez les procédures de fermeture propres à la banque et le tour est joué. Ces fermetures sont totalement gratuites surtout pour les banques en ligne.

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Opérations et rémunération des livrets enfants

L’épargne étant la vocation première des livrets enfants, il va de soi que les dépôts constituent l’opération minimale sur ces livrets. Ces derniers donnent aussi la possibilité d’effectuer des retraits selon des conditions données. Toutes ces opérations sont soumises à une génération d’intérêts.

Opérations

Les versements sur les livrets jeunes sont libres, c’est-à-dire que vous pouvez effectuer des dépôts à tout moment selon votre fréquence. Un versement minimum d’une dizaine d’euros est souvent imposé par les banques pour des raisons de performance. À partir de cette somme, faites autant de versement dans la limite du plafond fixé par la banque. Ce plafond varie de banque en banque entre 1400 et 1600 euros en moyenne. Certaines banques vont jusqu’à 1.000.000, voire 3.000.000 d’euros.
Pour les retraits, une somme minimale d’une dizaine d’euros est généralement demandée pour chaque retrait. Ces retraits se font naturellement, sans aller en dessous du solde minimum souvent demandé par la banque qui tourne autour d’une dizaine d’euros.

Rémunération

Le taux de rémunération d’un livret enfant est propre à la banque qui le propose. Il peut être fixe ou variable selon certaines tranches d’épargne ou d’autres conditions fixées par la banque. Il a des valeurs entre 0,30% et 2,0% selon la banque.
La rémunération est calculée selon la règle des quinzaines et est touchée en fin d’année ou au plus tard en début d’année suivante, c’est-à-dire entre le 31 décembre et le 05 janvier de l’année qui suit.

Fiscalité

Les intérêts des livrets enfants sont imposables suivant le barème progressif de l’impôt sur le revenu après avoir subi un prélèvement fiscal de 24%. Ils sont aussi soumis aux prélèvements sociaux à hauteur de 15,5%. Il faut donc les déclarer pour être en règle vis-à-vis du fisc.

Les meilleurs livrets enfant

Banques et livrets enfants

La majorité des banques, tant traditionnelles qu’en ligne, distribuent les livrets enfants. Nous avons par exemple : Groupama, la CIC, le Crédit Agricole, ING, E-LCL, Fortuneo, Boursorama, etc.

Voici quelques livrets enfants proposés par les banques françaises avec leurs taux bruts :

• Livret Zébulon : 0,95%;
• Livret Epargne Orange Enfant: 0,30%;
• Livret tiwi : 0,50%;
• Livret teenager : 1,75%;
• Livret Premier pas : entre 0,95% et 2,0%;
• Livret P’tit malin : 2,0%;
• Livret scoopy : 1,25%;
• Livret P’tit mousse : entre 0,75% et 1,70%;
• Compte épargne Jeune : entre 0,77% et 1,20%;
• Livret kidoo : 0,50%.