Effectuer un crédit immobilier est le passage obligé de 99% de personnes souhaitant acquérir un bien (maison ou appartement). Les taux du marché sont plutôt bas en 2017, cependant, il est possible d’effectuer des économies importantes en choisissant la bonne banque pour effectuer son prêt immobilier.
De nombreuses banques proposent des taux bien inférieurs au marché, nous vous les listons ci-dessous.

Les meilleures offres de crédit Immobilier

Organisme
Taux sur 7 ansTaux moyen pour un emprunt de 200.000€ sur une durée de 7 ans
Taux sur 10 ansTaux moyen pour un emprunt de 200.000€ sur une durée de 10 ans
Taux sur 15 ansTaux moyen pour un emprunt de 200.000€ sur une durée de 15 ans
Taux sur 20 ansTaux moyen pour un emprunt de 200.000€ sur une durée de 20 ans
Taux sur 25 ansTaux moyen pour un emprunt de 200.000€ sur une durée de 25 ans
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Valeure moyenne du marché (Au 26 Mai 2017)1,11%1,25%1,53%1,78%1,95%
nc*0,97%1,27%1,52%2,08%

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(Ou voir l'offre sur le site de ING Direct)
0,96%1,20%1,44%1,80%2,11%

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(Ou voir l'offre sur le site de Bforbank)
0,90%1,00%1,25%1,55%1,80%

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(Ou voir l'offre sur le site de Boursorama)

FAIRE UNE SIMULATION DE CREDIT IMMOBILIER GRATUITE ET SANS ENGAGEMENT

Lors-qu’arrive la perspective de certains projets tels que l’achat d’un véhicule ou encore le financement des études, le recours à un prêt est souvent nécessaire. La même exigence s’impose dans les cas des projets immobiliers comme la construction d’un nouveau bâtiment ou l’extension d’un autre, mais surtout lors de l’achat d’un bien. Il existe une multitude de banques et de mutuelles qui proposent ce service, mais avant d’y souscrire, il est recommandé d’évaluer le coût de cet emprunt. Pour y arriver, il existe plusieurs méthodes, mais la plus simple consiste à faire appel à un simulateur de prêt immobilier. Nous verrons ce que c’est qu’un simulateur de prêt, ses avantages et son utilisation.

Qu’entend-on par simulation de crédit immobilier ?

Le simulateur de prêt permet à tous ceux qui désirent effectuer un emprunt de connaitre la valeur du crédit à demander, ainsi que les différentes possibilités qu’ils ont. Il leur permet aussi d’évaluer la valeur des différentes mensualités. Ils pourront grâce à lui simuler un crédit à taux zéro et estimer les frais à payer au notaire. Avec les résultats obtenus, il est possible de déterminer le taux du crédit accordé et sa durée.

Pour effectuer cette opération, il faudra préciser les informations liées aux finances personnelles. L’outil pourra grâce à ces données calculer la mensualité qui correspond à l'emprunt désiré. Il est aussi possible d’effectuer le cheminement inverse en déterminant le montant du crédit selon la mensualité que l’on est capable de payer. Pour ce faire, il faudra renseigner à l’outil le montant des revenus, les différentes charges mensuelles, mais aussi la valeur de l’apport personnel.

Le simulateur de crédit immobilier est capable de calculer les mensualités, le montant du prêt, la capacité d'emprunt, le taux d’intérêt, etc.

Le calcul du montant du prêt immobilier

Lorsqu’on entreprend l’achat d’un bien immobilier, il est difficile de déterminer le montant exact de l’apport personnel, ainsi que la valeur de l'emprunt. En effet, le crédit délivré par l’agence bancaire dépend fortement de l’apport personnel. La différence entre ce dernier et la valeur du bien correspond à la somme qu’il faudra recouvrer : elle donne un aperçu du crédit à demander.

Après avoir défini l’apport personnel, il faudra ensuite dresser les autres frais qui interviendront dans le processus d'emprunt, ainsi que celui d’achat. En effet, lorsque le bien nécessite des travaux, le crédit à demander sera supérieur à la différence entre l’apport personnel et le coût du bien. Il ne faut pas non plus négliger les frais du notaire qui seront réglés à la signature définitive du contrat de vente. Ils peuvent s’élever parfois au-delà de 8 % du prix de l’immeuble acquis. Il faut enfin tenir compte des dépenses diverses telles que les frais des différents dossiers ou encore les frais de garantie. Même si leur valeur semble minime, ces calculs permettent d’estimer le plus exactement possible le montant de l'emprunt.

Le calcul des mensualités de prêt

Parmi les outils de simulation de crédit, il y a la calculatrice des mensualités qui permet de déterminer le montant des mensualités, mais aussi celui de la capacité d'emprunt. Elle permet d’obtenir des résultats dans l’immédiat. Ces derniers dépendent des données fournies. La variation de ces informations permet de mettre en place divers scénarios qui permettent de déterminer diverses valeurs pour le montant du prêt, sa durée, son taux, etc.

La calculatrice se base sur l’analyse de diverses offres de prêts pour proposer les taux les plus attractifs présents sur le marché.

Le calcul du taux d’intérêt d’un prêt immobilier

Lorsqu’on est à la quête d’un prêt immobilier, il faut confronter les différentes agences bancaires que l’on a à disposition pour obtenir le meilleur taux et la mensualité la plus intéressante. Il faut comprendre que ce taux correspond à la rémunération de la banque. Il peut être variable ou fixe. Plus il est faible et plus le montant du crédit est bas. Il est donc important de mettre un accent particulier sur la négociation de ce taux pour ne pas avoir un remboursement trop élevé.

À l’état actuel du marché, les taux des crédits sont fixes, ce qui implique que leurs valeurs ne changeront pas au cours de la durée du remboursement. Quelle que soit la raison, ils ne pourront donc pas augmenter. Par contre, si l’on se rend compte que les valeurs sur le marché sont plus faibles, il est possible de renégocier ce taux à la baisse. Lorsqu’il est fixe, le taux est plus sécurisant que les taux variables qui peuvent grimper et parfois « crever le plafond ».

Il est possible de se servir des comparateurs de taux d’intérêt disponibles sur internet. Ils vérifient selon les banques, le montant demandé, la durée souhaitée, et selon l’âge du demandeur, les taux les plus bas du marché.

Combien peut-on emprunter lors d’un prêt immobilier ?

Devant un projet immobilier, une des questions qui reviennent souvent est celle de savoir combien il faudra emprunter auprès de la banque. Lorsqu’on demande une étude de crédit, l’agence de financement s’informera du montant de l’apport, mais aussi de l’utilisation du bâtiment. Il faudra donc préciser si le bien sera une résidence, ou s’il sera mis en location. Toutes ces informations permettront à la banque de s’assurer à propos de votre capacité de remboursement. Elle pourra donc définir les mensualités selon le montant des salaires, des revenus locatifs, etc. En général, le montant des remboursements doit être inférieur ou égal à 33 % de la valeur des revenus du mois.

Il est possible de négocier une diminution des mensualités contre une augmentation de la durée de remboursement. Mais, il faut savoir que cela implique une augmentation du coût de l'emprunt à cause de l’augmentation des intérêts. Il faudra donc faire attention au choix de la durée et à la valeur des mensualités pour souscrire à un prêt avantageux. Pour y arriver, il est important de mettre un accent particulier sur l’apport personnel. Le taux d’intérêt sera plus avantageux pour un apport qui se situe entre 10 % et 20 %.

Simulation Crédit Immobilier