Le livret sociétaire est comme un livret d’épargne que l’on peut considérer comme amélioré. Sous de bien nombreux aspects, ce type de livret se présente en effet comme plus avantageux que les livrets d’épargne classiques pour de nombreux épargnants.

Le livret sociétaire est né de la volonté des banques d’offrir une certaine diversité aux épargnants tout en récompensant d’une certaine façon les différents associés pour les parts dont ils font l’acquisition. La baisse des taux des différents livrets réglementés est considérée comme l’un des facteurs qui sont à la base de l’apparition de ce produit bancaire dédié aux sociétaires.

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Le livret sociétaire est, comme l’indique son nom, réservé aux sociétaires des banques. Pour prétendre au statut de sociétaire, l’épargnant doit faire l’acquisition du nombre minimal de parts sociales requises par les différentes banques. Il faut noter que le statut de sociétaire donne en outre à l’épargnant de nombreux droits. Entre autres et selon les différentes banques, il pourra en effet participer aux différentes assemblées générales, profiter de divers produits spécifiquement réservés aux porteurs du statut de sociétaire (des produits comme le livret sociétaire en l’occurrence), ou accéder à d’autres types d’avantages spécifiques.

Pour la grande majorité des banques, le livret sociétaire propose un taux de rémunération qui se trouve bien plus élevé que les taux basiques des autres livrets commercialisés comme le livret A.

Il est à noter que si les taux de rémunération sont en général plus élevés pour un livret sociétaire, la plupart des banques fixent aussi pour ce produit un plafond de versement qui est inférieur à celui des autres livrets. De plus, pour certaines banques, ces plafonds peuvent varier d’une région à une autre.

Caractéristiques du livret sociétaire

Le livret sociétaire est conçu pour offrir aux sociétaires des banques la possibilité de se constituer une épargne en toute tranquillité et à des conditions privilégiées. Il permet à l’épargnant de bénéficier de taux d’intérêt très attractifs et de disposer de son épargne comme il l’entend. Cette épargne est cependant rémunérée par un taux d’intérêt qui est susceptible de varier selon les moments et les banques. Chaque année, l’épargne produit des intérêts.

L’épargnant peut effectuer des versements à tout moment. Pour l’essentiel, les livrets sociétaires des banques sont caractérisés par différents points relatifs à leur accessibilité et au type d’épargnants qu’ils visent. Les taux des livrets des sociétaires et leur variabilité selon les banques et selon les régions sont aussi des caractéristiques qui distinguent entre eux les livrets sociétaires.

 Ainsi :

  • Un livret sociétaire est tout d’abord caractérisé par son nom, et par la banque qui en est le distributeur.
  • Les livrets sociétaires de certaines banques seront accessibles ou non aux personnes physiques, accessibles ou non aux personnes morales ou encore aux enfants à partir d’un âge donné.
  • Les livrets sociétaires sont régulièrement soumis aux impôts et aux cotisations fiscales pour des montants et des taux qui peuvent beaucoup varier selon le livret et la banque.
  • Les livrets sociétaires se caractérisent par des montants plafonds pour les versements, ainsi que d’un montant minimal pour l’ouverture des comptes.
  • Les taux bruts d’intérêt ainsi que les taux de prélèvement sociaux sont aussi à identifier.
  • Les taux d’intérêt sont calculés et versés au détenteur du livret sociétaire à des intervalles de temps bien définis.

Les conditions d’ouverture

La condition principale pour accéder au livret sociétaire reste, pour toutes les banques, la nécessité pour l’épargnant d’être un client sociétaire. Pour le reste, il faut savoir que chaque banque fixe très librement ses propres règles pour ce qui concerne les conditions de souscription à son livret sociétaire. Ainsi, le minimum de parts sociales dont il faut disposer pour devenir sociétaire varie d’une banque à l’autre. Il pourra par exemple être de 10 ou de 20 parts sociales. De façon générale, toute personne morale ou physique sans but lucratif peut accéder à ce produit bancaire particulier.

On note que certaines banques permettent à une seule personne de détenir plusieurs livrets, tandis que d’autres banques limitent à un le nombre de livrets par client sociétaire.

L’ouverture des comptes est aussi soumise à un montant de dépôt minimal.

Durée de vie du livret sociétaire

La durée de vie des livrets sociétaires est illimitée pour la majorité des banques. Ce produit reste valide tant que le souscripteur possède des parts sociales de la banque dont il est question.

Il existe cependant un second type de livret bancaire à court terme qui présente une limite dans le temps qui est définie par chaque banque. Une fois cette limite atteinte, il n’est plus possible pour l’épargnant d’effectuer de nouveaux versements.

Intérêts du livret sociétaire

Les taux de rémunération sont les plus divers en fonction des banques. De plus, au sein même d’une banque, ces taux peuvent changer selon les régions concernées. La plupart de ces taux fluctuent entre 0,30 et 1,5%.

Les intérêts se calculent par quinzaine pour la plupart des banques et ils sont reversés aux épargnants en fin de chaque année.

Fiscalité liée au livret sociétaire : doit-on déclarer les intérêts perçus ?

Le montant de l’intérêt qui est crédité au compte du bénéficiaire du livret sociétaire est imposable de la même façon que les intérêts libératoires. Le détenteur du livret sociétaire est donc tenu chaque année d’en faire une déclaration dès que les intérêts figurent sur son relevé de compte. Pour chaque client, les banques mentionnent le montant devant figurer sur la feuille d’impôt.

Les seuils de versements

Pour la plupart des banques, le versement minimal requis à l’ouverture est de 10 euros. Les plafonds quant à eux peuvent aller de quelques milliers à plusieurs millions d’euros.

Dans quelles banques peut-on souscrire à un livret sociétaire ?

Les banques en lignes aussi bien que les banques classiques proposent des livrets sociétaires à leurs clients. Chaque banque met à disposition des clients les informations relatives à ce produit, ainsi que les conditions de souscription.

Pour les banques en ligne, il suffit de se rendre sur les sites de ces dernières pour tout apprendre sur les taux d’intérêt par exemple, ou sur les seuils de versement fixés.

Les meilleurs livrets sociétaires

BanqueLivret Il s'agit du nom commercial du livret d'épargne.Plafond Il s'agit du plafond maximum pour le livret d'épargne (dépot maximum).Taux Il s'agit du taux standard (brut) du lviret d'épargne.Offre
Crédit Agricole
Livret Fidélité Sociétaire10.000.000€0,75%

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Banque Tookam
Livret Sociétaire100.000€0,75%

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Crédit Agricole
Livret Sociétaire Comtois50.000€0,80%

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Crédit Agricole
Livret Soli'vert15.000€0,80%

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Banque Populaire
Livret Fidelis SociétaireEn fonction de la régionDe 0,35% à 0,75%

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Crédit Agricole
Le CLS SolidaireEn fonction de la régionDe 0,20% à 1,50%

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Quelques livrets sociétaires.

  • Le livret Fidélité sociétaire est un livret distribué par le Crédit Agricole des Savoies. Son taux brut de rémunération susceptible de variation est de 0,75% depuis le 01/08/2016.
  • Le livret sociétaire de la Banque populaire a un taux de rémunération actuel de 0,30% depuis le 01/06/2016.
  • Le livret sociétaire de la banque Tookam a en ce moment un taux de rémunération qui prévaut depuis le 01/08/2016 et qui est 0,75 %.
  • Le livret sociétaire comtois du Crédit Agricole a un taux de 0,90% depuis le 01/08/2016.
  • Le livret Soli’vert du Crédit Agricole a un taux de rémunération de 1% depuis le 01/07/2016.
  • Le livret Fidélis Sociétaire de la Banque populaire a un taux qui varie entre 0,4 et 0,8% selon les établissements depuis le 01/08/2016.
  • Le CLS sociétaire est un livret distribué par le Crédit Agricole. Son taux de rémunération varie entre 0,3 et 1,5% depuis le 01/08/2016 selon les établissements.