Les banques en ligne et les néobanques ont capté près d’un tiers des ouvertures de comptes courants en 2017. D’après un rapport d’étude de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), elles pèsent désormais 4,4 millions de clients. Quels sont les ingrédients qui incitent de plus en plus de Français à ouvrir un compte dans une banque en ligne ? Surtout, quelle est la meilleure banque en ligne du marché ? On vous dit tout !

Le meilleur de la banque en ligne

Les avantages d’une banque en ligne

Entre gratuité et frais bancaires réduits

Banque gratuite

Les banques en ligne suscitent un engouement auprès des usagers bancaires en grande partie grâce à une politique tarifaire agressive. Contrairement aux établissements bancaires traditionnels qui facturent des frais de tenue de compte, les banques en ligne proposent la gratuité. Ainsi, les Français tirent partie du meilleur de la banque en ligne, à savoir les frais réduits voire nuls. Les banques à distance ne s’arrêtent pas en si bon chemin puisqu’elles distribuent aussi gratuitement des cartes bancaires.

En contrepartie, des conditions sont imposées, principalement des conditions de revenus ou d’encours, de versements mensuels ou encore d’utilisation de la carte bancaire.

Des primes de bienvenue et une offre enrichie

Prime de bienvenue

C’est dans la globalité que les clients profitent de tarifs bancaires parmi les plus faibles du marché, notamment grâce à l’absence de frais de commission d’intervention, de frais sur les retraits en euros hors réseau, de frais sur les paiements en devises, ou de frais sur l’assurance moyen de paiement. Au final, les économies pour les Français sont bien réelles ! Et c’est sans compter les primes de bienvenue pour les nouveaux clients, qui vont généralement de 80 euros à 160 euros, les livrets d’épargne à taux boostés, et une offre de produits bancaires qui ne cesse de s’étoffer (épargne, crédit, assurance vie, placements boursiers, etc.).

L’humain au cœur de la relation client

Relation client

Bien que dématérialisés, les services des banques en ligne ne suppriment pas pour autant l’humain dans la relation client. Conscientes des attentes des usagers en la matière, elles se distinguent des néobanques en disposant d’équipes de conseillers bancaires basées en France et joignables à des plages horaires élargies. L’intervention d’un chargé de clientèle est envisageable par exemple à tout moment lors de la souscription en ligne. Pour nouer ce lien, les banques en ligne s’appuient sur l’ensemble des canaux d’échange qui sont en place aujourd’hui : téléphone, espace personnel sur le site, application mobile, réseaux sociaux ou bien livechat.

Des applications mobiles pour gérer ses finances

Applications mobiles

Le meilleur de la banque en ligne, c’est aussi des applications mobiles bancaires de plus en plus soignées et enrichies afin d’optimiser l’expérience utilisateur. Les opérations courantes comme le suivi du solde de ses comptes se déroulent de plus en plus en ligne. L’application mobile bancaire fait même partie du top 3 des applis les plus téléchargées par les Français. Ces outils deviennent de plus en plus personnalisés pour pouvoir gérer ses finances à sa guise. Et les fonctionnalités se multiplient : agrégateur de comptes bancaires, suivi en temps réel du solde du compte, blocage/déblocage de la carte bancaire, modulation des plafonds de retrait et de paiement, notifications d’alerte pas sms, catégorisation des dépenses, etc.

Des offres bancaires flexibles selon le profil des clients

Offres bancaires flexibles

Certaines banques en ligne n’hésitent pas non plus à formuler des offres pour séduire une clientèle ciblée comme les Millennials ou les voyageurs séjournant régulièrement à l’étranger. Elles développent aussi l’accès à des cartes bancaires haut de gamme voire d’élite pour leur permettre d’agrandir le périmètre des garanties d’assurance et d’assistance qui leur sont rattachées. Idem avec les épargnants qui apprécient placer leur argent sur des produits boursiers. Des tarifs réduits sont affichés (gestion, arbitrage, etc.) et de multiples outils en ligne d’aide et d’accompagnement sont proposés notamment par les pure player dont le premier métier correspondait justement au courtage en ligne et à l’information boursière.


Quelle est la meilleure banque en ligne en France ?

Boursorama : meilleure banque en ligne en France

Logo Boursorama Banque

Et dans le meilleur de la banque en ligne est élue meilleure banque en ligne de France…Boursorama Banque. Pourquoi la filiale de la Société Générale est la banque en ligne la plus avantageuse ? Boursorama se détache pour deux raisons essentielles :

  • elle s’affirme comme la banque en ligne la moins chère ;
  • elle distribue la plus large gamme de produits et de services bancaires.

Ce n’est pas un hasard si elle devance ses concurrentes en termes de nombre de clients, puisqu’elle revendique plus d’1,5 million de clients en 2018, un chiffre qu’elle espère porter à 2 millions en 2019.

L’offre Welcome de Boursorama gratuite sans condition de revenus

En termes de tarifs, Boursorama Banque a une longueur d’avance avec son offre Welcome gratuite sans barrière l’entrée. Le nouveau client dispose gratuitement d’une carte Visa Classic à condition de l’utiliser au moins une fois par mois (en cas de non respect, il doit s’acquitter d’un forfait mensuel de 5 euros). Cette carte de paiement est à autorisation systématique, c’est-à-dire qu’avant de valider l’opération, le compte courant est interrogé pour savoir si son solde est suffisant. Toutes les principales opérations courantes sont également gratuites.

Une palette de produits bancaires la plus large

Le souscripteur accède à la totalité des services innovants mis en place par la meilleure banque en ligne (agrégateur de comptes, personnalisation des notifications, coffre-fort virtuel, chèque en ligne, livraison d’espèces au domicile, etc.). Surtout, Boursorama Banque a l’avantage de couvrir un maximum de produits d’équipements en matière d’épargne (Livret A, LDD, PEL/CEL, PEA, compte titres), d’assurance vie comme de crédit (prêt immobilier, crédit conso).

Boursorama, banque la moins chère sur de nombreux profils

Si on compare les banques en ligne par profil d’usager, Boursorama est régulièrement voire quasi systématiquement la banque la moins chère. Selon le site de comparaison des offres bancaires Banques-en-ligne.fr, il faut compter :

Profil bancaire Coût moyen annuel Banque(s) la/les moins chère(s)
Stantard 0€ Boursorama Banque, Fortuneo, ING Direct
Etudiant 1.15 € Boursorama Banque
Jeune actif 11.44 € Boursorama Banque et Fortuneo
Employé 11 € Boursorama Banque et Fortuneo
Cadre
(sans opérations de bourse)
27.16 € Boursorama Banque et Fortuneo
Retraité 22.31 € Boursorama Banque et Fortuneo

Seule Fortuneo se positionne sensiblement sur les mêmes tarifs. Récemment, Boursorama Banque a également été élue comme la banque la moins chère en 2018 dans le classement réalisé par 60 Millions de Consommateurs.