Comparatif crédit immobilier

Nous vous listons ci-dessous les meilleures offres de crédit immobilier du marché. En effet, les banques en ligne proposent l’avantage de proposer des taux tout simplement imbattables sur les crédits immobilier. N’hésitez plus et comparez les crédits immobilier.

Offres de crédit immobilier

Un crédit immobilier est un prêt spécifique qui est contracté pour le financement d’un bien immobilier. Il s’agit généralement d’un prêt contracté sur de longues années, il revient donc à l'emprunteur de procéder à une étude profonde des différentes offres avant de se décider. En France, les prêts immobiliers sont contractés pour des durées allant de 15 à 30 ans (le pourcentage le plus élevé empruntant pour 20 ans). On note que les crédits immobiliers à taux fixe présentent actuellement un réel intérêt pour les particuliers, car ils sont très bas. Ils sont en outre une caractéristique des offres des banques en ligne.

Comparatif détaillé crédit immobilier

Un comparatif de crédit immobilier est un outil utile pour déterminer le contrat de prêt à choisir. Il est conseillé d’examiner dans le détail les propositions des banques et de les mettre en concurrence afin de trouver le meilleur crédit immobilier. Il faut savoir que ce dernier est aussi à déterminer en fonction du profil spécifique de l'emprunteur.

Calcul du taux d'emprunt immobilier

Le taux d’un crédit immobilier varie en fonction de différents points. Certains de ces éléments sont spécifiques à chaque banque, tandis que d’autres sont directement relatifs à l'emprunteur et à son profil. Dans tous les cas, ce sont essentiellement ces facteurs qui déterminent le taux effectif global. On note :

• Le taux d’intérêt de la banque. Il fluctue en fonction de l’évolution des taux monétaires, mais il peut aussi être fixe, comme dans la majorité des cas.
• Le profil de l'emprunteur. Il est défini par la durée de l'emprunt et par la situation financière de l’individu.

Enfin, le calcul du TEG inclut aussi certains frais de dossiers qui peuvent varier selon la banque choisie.

En dehors de ces questions, il est indispensable pour l'emprunteur de fournir des garanties, indifféremment de la banque choisie. Il s’agit notamment de l’assurance emprunteur (qui couvre ce dernier lorsqu’il se retrouve, pour une raison ou une autre, dans l’impossibilité de payer son prêt) et de la caution (cette garantie financière joue le même rôle que l’assurance emprunteur).

Comment identifier la meilleure offre et obtenir le meilleur taux immobilier ?

Comme souligné plus haut, une banque peut être compétitive pour un type d'emprunteur particulier et ne pas l’être pour un autre. Tout dépend de paramètres comme la durée de l'emprunt, le montant demandé, ou même l’âge de l'emprunteur. Pour un même dossier, on observera de multiples différences selon les organismes bancaires.

Le taux d’un prêt immobilier varie en fonction de nombreux facteurs, comme souligné plus haut. Il reste en outre possible de faire baisser le coût de votre emprunt en suivant quelques conseils. Par exemple, il est possible de profiter du prêt à taux zéro, à condition de respecter certains critères. Ce type de prêt concerne les projets d’achat de résidence principale ou d’achat d’anciens biens rénovés. Il est aussi possible d’en profiter pour ce qui concerne la revente d’un logement HLM à son locataire.

Conditions des différentes banques

Boursorama est resté, pendant plusieurs années, le seul acteur du marché de la banque en ligne a proposé des offres de crédit immobilier. Elle a démarré en 2010. ING Direct s’est ensuite lancée sur ce produit en 2015. On peut aussi parler de Hello Bank qui proposait déjà des financements, à ce détail près que c’est la banque physique BNP Paribas qui accordait en réalité les crédits. BForBank et Fortuneo sont quant à elles apparues cette année sur le marché du crédit immobilier.

Toutes ces banques en ligne proposent des crédits dont les conditions sont somme toute assez similaires : un taux annuel effectif global attractif est affiché pour attirer les emprunteurs potentiels. Ces derniers peuvent ensuite utiliser le simulateur en ligne de la banque choisie pour déterminer précisément les conditions du financement de leur projet immobilier.

Dans la pratique, seuls des détails font la différence entre les offres de ces 4 groupes. Le contexte très concurrentiel de la banque en ligne oblige chaque banque à faire preuve d’adaptation et a aligné constamment son taux sur ceux des concurrents.

Boursorama

Le taux proposé par Boursorama n’a cessé de baisser depuis le début de l’année. Contre 1,91% en février dernier et 1,66% au mois de mai, la banque en ligne propose aujourd’hui un TEG à l’année de 1,56% pour un montant de 100 000 euros emprunté sur 14 ans. Boursorama n’exige pas de domiciliation des revenus des clients et il n’y a pas non plus d’apport minimum exigé en dehors des frais de notaire et des garanties de crédit.

ING Direct

ING Direct propose un taux de crédit immobilier qui s’élève à 1.78% TEG annuel (assurance incluse), pour les personnes qui n’ont pas l’intention de domicilier leur compte chez ING Direct. Le taux affiché pour 15 années est de 1,58 %. Il est très attractif. Ce taux inclut tous les frais de dossier (qui sont fixes, quel que soit le projet) et les différents frais relatifs à la garantie, pour toute personne en dessous de 31 ans.

Fortuneo

Fortuneo propose un taux effectif global de 1,68%, pour toute personne en dessous de 30 ans. Ce taux inclut les frais de garantie. La banque met en avant des points comme l’absence de frais de dossier et d’indemnité pour remboursement anticipé.

BForBank

BForBank propose un TEG à l’année de 1,57%, pour un crédit de 300 000 euros sur 15 ans. La banque offre aussi les frais de dossier comme la majorité de ses concurrents. BForBank propose dans tous les cas un taux fixe qui est connu à l’avance par l'emprunteur.

Ces différents établissements proposent aux internautes d’effectuer des simulations personnalisées sur internet. L'emprunteur potentiel peut ainsi prendre connaissance du taux nominal annuel qui lui correspond, et avoir une estimation des mensualités à verser. Pour un simple test et pour un crédit de 200 000 euros sur une durée de 25 années, Fortuneo propose par exemple une mensualité de 827 euros (assurance exclue), pour un taux nominal fixe de 1,79%. Sur Boursorama, le même emprunteur devra payer 845,47 euros (assurance comprise) pour un taux annuel hors assurance de 1,70%.