Transfert de PERP

Il peut arriver que vous ne soyez plus satisfait de la gestion que fait votre banque ou votre assureur de votre contrat PERP (plan d’épargne retraite populaire). Vous pourrez faire jouer la concurrence en demandant un transfert du PERP vers un autre assureur ou une autre banque ayant des services plus séduisants. Comment se fait alors le transfert du PERP ?

Découvrir les meilleurs organismes où transférer son PERP

Le transfert du plan d’épargne retraite populaire (PERP)

Le but d’un transfert, c’est d’aller vers un autre fournisseur de PERP ayant des conditions plus attractives, un suivi client efficace, etc. C’est aussi une façon de changer de contrat de retraite. Vous pourrez ainsi quitter le PERP pour « un contrat Madelin », « un article 83 » et bien d’autres encore. Quelles sont les raisons qui pourraient pousser un souscripteur au plan d’épargne retraite populaire à faire un transfert ?

Les raisons d’un transfert du plan d’épargne retraite populaire

Plusieurs raisons peuvent causer un transfert du plan d’épargne retraite populaire. Nous avons entre autres :

• Une rentabilité insatisfaisante des rentes ;
• Une sécurité biaisée des supports d’investissement ;
• Un manque de suivi ;
• Des performances décevantes, etc.

Comment transférer un plan d’épargne retraite populaire ?

Il faut d’abord noter qu’un PERP n’est transférable qu’exclusivement vers un autre PERP. Pour réaliser son transfert, l’adhérent doit adresser une demande de transfert du PERP à son assureur ou à sa banque. Cette lettre doit mentionner le contrat vers lequel le PERP doit être transféré et la banque ou l’assureur auprès duquel ce contrat a été souscrit. Ensuite, il faut patienter pendant trois (3) mois, le temps que la valeur du transfert individuel des droits PERP vous soit communiquée. Enfin, après l’annonce de la valeur, vous disposez d’un délai de 1 mois pour annuler votre transfert ou encore pour continuer le processus. Une fois ce délai passé sans aucune annulation, la banque ou l’assurance verse alors les sommes épargnées sur le nouveau compte PERP de l’assuré.

Par ailleurs, l’organisme gestionnaire de votre PERP prélève de votre épargne des frais de transfert. Ces derniers ne doivent normalement pas être au-dessus des 5 % de la valeur de transfert de votre plan d’épargne retraite populaire. Toutefois, pour les contrats au PERP ayant plus de 10 ans d’ancienneté, aucuns frais de transfert ne doivent normalement être retirés du plan.

En somme, le transfert d’un PERP n’excède pas les 5 mois. Il permet de choisir un assureur ou une banque proposant des services plus rentables et plus intéressants.

Liste des organismes où transférer son PERP et profiter de promotions