Le crédit relais

Un crédit relais est un prêt de transition. Il constitue une solution intéressante aux problèmes de trésorerie que l’on peut rencontrer lorsque l’on désire acquérir un nouveau logement en se servant de la vente d’un second bien immobilier, lorsque cette dernière n’est pas encore réalisée. Pour rendre une pareille transaction possible, l’établissement prêteur met à la disposition de l’acheteur une somme représentant 50 % à 80 % de la valeur estimée du bien à vendre. Ce prêt est accordé pour une durée assez courte, qui peut aller de plusieurs semaines à un maximum de deux années. Le bénéficiaire du crédit relais ne rembourse que les intérêts de son prêt, attendu que celui-ci est voué à être soldé au cours de la vente.

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Les types de crédit relais

On recense trois types de crédit-relais :

• Le crédit relais est dit « sec » dans le cas où la valeur de l’acquisition est la même que celle du bien vendu ou lorsqu’elle est inférieure à celle-ci. Les intérêts sont remboursés en petites mensualités et le capital est soldé en une unique mensualité avec l’argent de la vente.
• Le crédit relais est « adossé » lorsqu’il est associé au crédit principal, permettant d’avoir des mensualités variant très peu pendant toute la durée du remboursement
• Le crédit relais est dit avec « franchise totale » lorsqu’il demande un remboursement simultané des intérêts et du capital à l’échéance.

Cas de vente et de non-vente du bien

Dans le cas où le bien immobilier se vend effectivement, le montant de ladite vente est utilisé pour rembourser le crédit relais, c’est-à-dire :

• le capital emprunté;
• les intérêts (si l’on se trouve dans le cas d’un crédit relais avec franchises totales).

Mais le marché immobilier est bien connu pour les surprises qu’il réserve souvent, et il peut donc arriver que le crédit relais arrive à terme sans que la vente du bien ait été réalisée. Dans un tel cas, deux situations sont envisageables :

• Si l'emprunteur désire trouver un nouvel acheteur, le crédit peut faire l’objet d’une reconduction. Dans une telle situation, les banquiers ont tendance à ne reconduire que partiellement le prêt;
• Si l'emprunteur renonce à rechercher un nouvel acheteur et opte plutôt pour une location de son bien, le crédit relais peut être transformé en crédit amortissable. Dans ce cas, un crédit immobilier classique sera mis en place, afin de rembourser le crédit relais, grâce au montant des loyers.

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